我知道你很想知道怎么理财，
不管你是大学生还是刚出社会几年的上班族都可以学习理财。
这已经是现在每个人应该拥有的重要生存技能之一了。
从小我们的父母只教会了我们怎么拿钱、花钱和存钱，并没教我们如何管理自己的钱。更别说这些事学校有教了。
所以理财这件事到底是什么？为何它如此重要呢？
这里是理财的开端，也会是所有理财文章的目录，
方便你可以一一探讨理财的奥妙，
我知道你不懂应该怎么开始理财，
所以特地集结了所有你该知道的事，
想要更深入了解也可以直接到点到相关文章哦！
理财是一种生活方式，它和我们如何生活是紧紧相连的。
理财不单单是一种让你变有钱的“工具”，更是一种思维。你的想法是怎样的，就会体现在你现在的生活当中。
一般人所认识的理财，一般会直接联想到投资。但其实投资只是理财的一个部分，不代表理财。
理财分为消费观念，存钱，保险和投资。
我会尽可能简单的介绍每一个观念和工具。
在这之前呢？你需要先回答下面的这几道问题，让你更清楚知道自己现在是处于哪一个阶段，你需要的是什么？
理财入门的10道问题
1.你会在某种紧急情况下花光所有的积蓄吗？
2.如果你确实有花光积蓄的风险存在，是否可以做一些事情使得这样的风险给降低呢？
如果你清楚能够回答这两个问题，可能你已经有一个大致的理想方案的想法了。
若是没有，你则需要更加仔细地去思考以下几个问题，从而来回答上述问题：
3.你现在收入多少？
4.你将来收入会如何增加？大致增长率会是如何呢？
5.你退休后会有多少的收入？这些收入的来源是哪里？
6.你现在正常生活平均每个月花多少钱？
7.若是将来继续这样生活，每月花费增长幅度是如何的？
8.你现在能够存下多少钱？是怎样投资的？这部分增值的回报率如何？
9.你的这些理财投资将来会值多少钱？
10.你将来这些投资会给你带来多少被动收入？
如果有些问题你还不能清楚的回答出来，没关系这也是为什么你会来到这里的原因。
继续看下去，了解自己还不知道些什么吧
个人净资产
个人净资产是你所拥有的资产和负债的总合。
什么是资产什么是负债呢？别担心，我为你准备了表格，照着表格上的提示和注明填写，然后加总在一起。
https://zhongruanfun.com/personal-practice
记得自己复制了才能使用。
个人净资产代表的是你目前的财富位置。
负值代表你正陷入负债。
0 – 10,000 代表你刚起步，财富刚刚一点一点的成长。
10,000 以上 代表你的财富很健康，会随着你的投资工具渐渐成长，但也要注意理财陷阱，不要一不小心又变回负债。
知道自己的财富位置很重要，这样你就可以把注意力集中在该阶段的问题，像打怪一样跟着等级训练慢慢的练级，然后打赢Boss才进入下一个关卡。
当然计算个人净资产，只是其中一个衡量你财务健康的指标。
接下来还要加上之前你回答的10道问题中的每月收入和支出，来计算你的财富阶段。
财富阶段攻略
每一个财富阶段所需要注意的事项都有所不同，每个阶段的你就只需要专注在一件事情身上就够了。
储蓄> 6个月的费用
检查一下你的银行账户里有没有能够让你足够支撑6个月的费用，这也是理财中常常被人提到的紧急预备金。
为什么是6个月呢？
其实这只是一个参考，但也是有根据的，
一般人如果遇到裁员，再找到另一个新工作所需要的时间大约在6个月左右。
所以如果真的遇到不能工作的情况也不会因为不够钱过生活，而不能有个喘气，思考的时间计划未来。
如果你还没有存到6个月的费用，或你还有负债，就先处理负债，然后存这6个月的费用。如何还清债务，等一下会再谈到。
被动收入>基本需求
被动收入就是不需要劳力换取的收入，指的是投资收入。
想要达到这阶段的你，需要去了解各种投资工具，然后挑一个来学习和实作，再来判断自己是否适合这项投资工具。
这阶段的你，需要大量的学习和投资自己，不是一有钱就投入市场，而是先投资自己的脑袋，才能保护好自己辛苦赚来的资产。
被动收入>当前费用
有了适合自己的投资工具，接下来就可以一直复制这项投资。
举例，你投资了房地产，做的项目是隔套收租，
你选了地点，看了房，做了隔套工程，装修，收租客，管理房客等等。
经过了这整套投资过程，你成功获利也很喜欢投资房地产的整个过程，
就可以把这个过程复制到下个项目，选地点，看房，做隔套工程，装修，收租客，管理房客。
如果你发现不喜欢这项投资工具就换另一个尝试看看，直到找到适合的投资工具为止。
不要因为一次的投资失败，而不敢再投资，大家都曾经失败过，只是很少人会去分享。所以失败了就从中学习和检讨，记录起来提醒自己不要重犯。
了解了自己是在哪个阶段，就可以开始对症下药。
消费观念
一切都从消费观念开始，如果你一直是月光族，那你怎么可能还有钱投资呢？
很多人一想到理财就直接跳到投资市场这个大池里了，其中当然溺死了不少人。有人就从此不再相信投资，有人用了杠杆亏钱还欠下了一笔债。
我说这些不是要吓你，叫你不要投资。而是在还没开始投资之前，先打好基础，观念和心态因为理财最重要的是你的观念，是你理财的一切基础，基础打不好就会深深影响以后的理财计划。投资只是建造财富的工具，观念才能把你从穷带到富的环境。
如果你的薪资是RM3,000，但你爽爽就想买ADIDAS的新鞋，或一些奢侈品，那么就算你赚很多钱都没办法把钱留住。所以理财入门的第一步就是改变消费的观念。
如果你没有任何的理财知识，我建议可以从存下10-20%的收入开始。想要知道如何存钱可以看回之前的文章：
接下来，就是把你的所有花费辨别成“必要”、“需要”、“想要”。要如何知道你有什么消费习惯？那就得从记账开始！
花费中的“必要”是指基本生活需要的东西，这些不得不花的，而且也很难去省的，例如：租金、水电费、交通费和伙食费。
“需要”则是那些可以提升生活品质，但不买也不用紧的。就比如，每天一杯星巴克，可以提高精神和专注力，但你也可以不需要每天喝。其实这些消费习惯常常出现在饮料，就像奶茶也一样，其实你不喝也可以，或者选择廉价点的方案解决。如果需要咖啡可以选择在公司泡，通常公司会提供，不然就自己带咖啡粉来泡咯。
“想要”的花费通常对你现在的收入水平来说有点高，需要挤一挤你的荷包，才有可能买到。比如说：想要换新电脑，电话，出国旅行，和买一些奢侈品。
总结：先开始记账，记录消费习惯，再来把消费区分为“必要”、“需要”、“想要”。必要的一定要满足，需要的就尽可能减少；想要的则适当满足就好，把它当成一种达到目标的奖励。
认识投资工具
你知道投资的第一原则吗？
就是不懂的不要碰！不懂的不要碰！不懂的不要碰！
因为真的很重要，所以必需重复3次。
所以在投资之前必需彻底明白你使用的投资工具是什么。我知道我可能会一直重复提醒同一句话，但因为它太重要了所以我还是必须讲。
这样投资工具有哪些呢？
股票 (Stock)
股票是一种有价的证券，当你买入一家公司的股票，你就是这家公司的股东。当公司获利你就有可能收到公司派发的股息。
我们常听到的股票名称：
马股指的是马来西亚上市公司的股票。美股则是美国上市公司的股票。
投资基金就像是投资一个篮子一样，你投资的不是单一股票而是一篮子不同的股票。基金会由一个人叫基金经理来管理这个基金，基金经理就会用大家的钱去买卖股票。当然这位基金经理会跟大家收管理费大约在3-4%，你或许会觉得这笔钱应该给他的，毕竟你只是出钱，他则帮你赚钱。
但其实还有一种基金，它的管理费都是介于0.01%左右。那就是指数基金 ETF (Exchange-traded fund)，它是一种被动式投资，因为指数型基金会直接复制指数里的股票比例。
什么是指数 (Index)？
指数是在市场上的所有股票总体走势的一个参考数据。指数并不能完全代表所有股票的走势，它只代表整体市场的基本动向！
指数基金(Index Fund)，顾名思义就是以指数成份股为投资对象的基金，即通过购买一部分或全部的某指数所包含的股票，来构建指数基金的投资组合，目的就是使这个投资组合的变动趋势与该指数相一致，以取得与指数大致相同的收益率。
可以参考相关文章：美股ETF，ETF 是什么？
债卷 (Bond)
债券(Bond)是一种金融契约，是政府、金融机构、工商企业等直接向社会借债筹借资金时，向投资者发行，同时承诺按一定利率支付利息并按约定条件偿还本金的债权债务凭证。
看了这么烦躁的解释都快直接离开了，有没有简单易懂的解释？
好吧，我就把他们串成一个故事来说说看吧。
很久很久以前，Penang 有一间Kopidiam生意做大了，想要注册成为一间上市公司叫做Starduck，这时他就跟证券行申请上市。小明那天刚好看到Starduck上市了，觉得这公司以后会大赚，就买了这间公司的股票。没想到几年后，Starduck开了很多间分行每年大赚一笔，身为股东的小明每年也收到了股息，股价也增值了不少。
小明的邻居阿姨听说：那间Kopidiam老板的儿子是个基金经理，管股票、管债券什么都有的，基金还有分股票基金、债券基金啦，还有没有人管的指数基金。然后吼，这个指数基金很厉害的，通常都会比普通基金赚更多。为什么？因为它就是没有人管的咯，少料很多手续费，回报又跟市场一样，长期放着也会有5-7%。
小明只是礼貌地点了头就转身赴约找小华，小华本人对投资很恐惧，承担不起高风险的投资工具。
小华就跟小明说：我最近找到了一种适合我的投资工具。那就是债卷，我买了国债和企业的债，他们答应会每年给我利息，到期就会把本金归还给我。
小明也跟小华讲了最近正在搞着装潢的房子，搞了隔套准备租给大学生。小明苦诉房地产虽然可以赚很多，但需要花费的时间和资金成本也相对比较大。小华虽然认同，但也反驳道：虽然风险比较大，可是当开始有人入住后，就有稳定的租金每个月入账，形成一种稳定的被动收入也是很不错的。
结束
虽然编得很烂，但是至少有提到每种投资工具的获利模式和优缺点吧。
学习投资知识
现在你应该知道有哪些投资工具可以投资了，
但我还是要再次强调不要直接把钱投入市场。
你应该做的是把钱投资在自己身上，向这领域厉害的人学习。哈哈，不要觉得我很烦。
跟你说我就是热爱学习的人，我上过的课都会在这里介绍：
1）Ms. Selena – 财富自由终极攻略
教你怎么厘清自己的财务目标，跟着Selena一步一步认识理财的全貌。非常适合刚入门的你学习。
2）Yale Chen – 美股被动式投资课程
教你怎么靠美股赚钱，达到提早退休和财富自由。适合不想看财报和复杂数据的你，提供一项懒人也能投资的美股课程。
3）Spark Liang – 价值投资课程
教你股神巴菲特的投资技巧，让你知道身为一位价值投资者的思维，操作技巧和面对市场的心态。适合对数字有兴趣，喜欢研究生意模式的人。
想要知道细节可以到我之前各自介绍过的文章参考：
还有我推荐的5本理财书
 | 有钱人想的和你不一样 这本书超级经典，是每个人一定要买来看的理财书。其实这本书很有名，我看了很多人的强力推荐，然后直接搜寻名字购买的。看了之后，果然很好，而且也很好阅读，不像工具书那样看了就很想睡XD |
富爸爸，穷爸爸 不用我说你也知道这本书的厉害，很多人看过都说这本书启发了他，改变了他的人生。这本畅销书畅销了十几年，你还不买来看？ |  |
 | 下班后赚更多 艾尔文，台湾的作者也是理财的Youtuber，这本书讲述了他为什么开始理财？理财怎么在他眼睛出问题无法工作的时候帮助了他度过难关？还有他怎么理财到在他还没30岁时就离开了工作，实现【不上班，也有钱】的财务自由梦想？ |
小狗钱钱 主要内容：吉娅是一个普通的12岁女孩，一次偶然的机会，她救助了一只受伤的小狗，并给它取名叫“钱钱”。没想到，钱钱居然是一位深藏不露的理财高手，它彻底改变了吉娅一家人的财富命运…… |  |
 | 冷眼 单靠薪水，要摆脱“钱不够用”的困境， 的确很难。但是通过股票投资正道， 倒有很多人达到财务自主。 |
懂得投资自己
懂得投资自己除了刚刚讲到的那些，还有提升自己的工作能力也非常重要。
你的工作能力也会直接的反映在你的收入当中。
提高自己的工作技能，在自己的工作领域多考几份执照，这些执照可以立即替你加薪！
投资自己的时间和钱去准备相关的执照，不要说没时间，时间是挤出来的，你的未来想过得更好，现在就只能牺牲一些享受。
增加软实力，如：时间管理，情绪管理，沟通能力，使用线上软体，撰写程式等等。
这些能力都能在后天练习，培养出来的。
最后想说为何每个成功的人都会说
因为没有持续的成长和改变，你永远只能逗留在原地甚至后退，只有不断地学习和成长你才会看到另一个新的世界。
成功的人常说学习新的东西都会带给他新的机会。
一弦我呢？
学习让我认识了比我更积极的人，也让我看到其实已经非常成功的人都比我们还要努力，
那我们还有什么借口呢?
学习带给我最大的收获是每年往回看的时候看到自己的改变和成长，就会有满满的成就感！
能把这给看完的你，真的非常厉害！
你也成功比很多人更前进了一步，所以在这跟你说声：恭喜！
非常感谢你看完这篇文章，我知道你是非常忙碌的，你可以利用这时间去做别的事，但你选择看我这篇文章，真心感谢你愿意花你这宝贵的时间。现在请你再花30秒的时间，想想看你从这篇文章领悟和学到最深刻的是什么呢？记得留言和我分享吧！
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by 一弦-弦外知音
19 comments
真的，理財確實是門大學問，小額有小額的理財方式，大額有大額的投資方式不管如何選對自己想要的，堅持。彼此加油~謝謝站長分享
理财是生活中的一部分，多听多看那些成功理财的人怎么理财，学会理财的正确观念，只要时间一久你的财富就会渐渐涌现。
你推薦的5本書我看過3本！！
但我被你說的「艾爾文」那本有點吸引我！！
感覺可以買來閱讀
謝謝版主的細心分享。
不客气，艾尔文这本是我的启蒙书，真心建议你买来看看。
理財真的是很重要，非常認同本版主說的 “不懂的不要碰！”
之前投資過虛擬貨幣，但因沒有很深入了解，賠了不少
真後悔沒有來投資自己，應該要去多上課學理財知識才是
很多时候，新手都很冲动，感觉自己知道一点点就把钱丢下去了，深怕自己错失机会没赚到钱，结果亏了。
花費真的要花在有用的東西上而不是想要的，聰明的花費才有更多理財的空間，往後要購入版主分享的書籍，多投資自己理財的資訊，謝謝版主的分享。
很好，记得多投资到自己的知识哦。
最近開始每天登入帳號查看現金流，妳不理財，才不理你
除了每天登入账号，也要去规划每月的预算哦。
我最近也正在努力地理財，這篇文章非常適合我這個理財新手，
版主推薦的書籍我也很感興趣，特別是 ‘有錢人和你想的不一樣’ ，
有機會一定會買來閱讀，好好地改變理財思維！
有錢人和你想的不一樣，真的是一本很棒的书！希望你可以赶紧买来阅读，一定对你的理财思维改观。
感謝版主整理實用的理財觀念
我不理財，財不理我
共勉之
不客气，希望对你有帮助。
Yale 跟艾爾文我都有追蹤哦！它們分享的心得都非常的實用，也讓我受益良多，一起共勉之
分享得很詳細，感謝您的分享！
Like!! Really appreciate you sharing this blog post.Really thank you! Keep writing.
Welcome, I’m glad you like it!
[…] 【理财入门】一步一步带你走过理财需要知道的事！ […]