你是不是开始从身边的同事听说他投资信托基金赚了不少钱，或者是刚好最近有接触到信托基金顾问，所以想要了解一下之中的利与弊？
想要开始投资信托基金其实很简单，你可以全权交给自己的基金顾问去处理，但是最可怕的是你把钱交到他们身上，自己却一点也不懂投资了些什么，
每隔几个月看一看自己投资的基金有没有增长，有就还好，如果是亏呢？你是不是就会很慌张地想要赶紧卖掉止损呢？
如果你觉得以后自己可能会发生这种事，那你务必先搞懂什么是信托基金，其中的利与弊，有哪些种类，什么最适合自己投资，以及投资基金的步骤和注意事项。
那我们马上开始接下去了解吧！
简单来说，信托基金就是由一间公司 (一般是银行或金融机构，如: Public Mutual) 收集民众投资者的钱，然后由专业的基金经理进行投资，利用这些钱去买股票。
另一种说法是，信托基金其实是一种集体投资计划，就是将一群投资者的资金汇集起来，然后用这笔更高的资金去投资。
如果你只有100令吉可以投资，你的选择并不多。但如果有十万人一起拿出100令吉投资，就有1000万令吉来投资。不管是投资的选择还是组合的多样化，1000万令吉能够发挥的效果是远远超过100令吉的。
很简单的例子就是，
你想要买特斯拉的股票（现在股票价格大约是1000美金），但是你资金不够没办法买到，可是你却可以买进含有特斯拉公司的基金，只需要很低的价格就可以持有特斯拉和其他跟特斯拉一样优秀的公司一并买入。
可以说是对小资族很友善，而且又节省很多时间的投资方式！
投资信托基金的利与弊
接下来，我们来分析一下信托基金的好处和坏处是什么？
投资信托基金的好处：
由专业的基金经理帮忙投资
很多人没有投资股票的知识，也没有时间时时注意股市，所以让专业人士帮我们投资，就能以更低的风险来赚取回酬。
分散风险
一般上一个基金不会只投资在一间公司的股票，而是投资在多个国家、领域或公司。如此一来，风险也就被分散了。
低投资额
一般投资信托基金的最低投资额是 RM 500 或 RM 1000。
任何时候都能卖
若想要卖掉手头的基金，基金公司一定要向我们买回。无论产业或股票，当我们要卖时，都必须有买家。
可以投资在一些普通投资者无法投资的领域
比如一个普通的投资者很难投资在债券（需要最低投资额马币100万）。那我们就能通过债券基金投资在相关的领域。
投资信托基金的坏处：
分散投资
如果某个领域有很好的成长，基金也不一定有很好的成长。回酬也会因分散投资而降低了。基金经理必须根据信托计划说明书（prospectus）里的投资策略来投资，不能灵活地利用自己的独特经验。
相当高服务费（Sales Charge）
股票基金的服务费是5至7%，还没开始投资就已经亏了
信托基金有哪些种类？
信托基金种类繁多，大致可分为这5大类
- 货币基金
- 债券基金
- 混合基金
- 股票基金
- 指数基金
是不是太多了，不知该如何选择？
别着急，以下就带你了解一下这5类信托基金！
信托基金种类 | 含义& 投资目标 | 风险程度 |
货币市场基金 Money Market Fund/ MMF | 专门投资于低风险的货币市场工具，具有较高的安全性，流动性以及稳定性。 | 低 |
债券基金 / 固定收益基金 Bond Fund | 集中投资者们的资金，对债券进行组合投资，寻求较为稳定的收益。 | 中等至高 |
混合型基金 / 平衡基金 Balanced Fund | 同时投资于股票、债券和货币市场。主要是为投资者提供了一种在不同资产之间进行分散投资的工具。 | 高 |
股票基金 Equity Fund | 股票市场的波动较高，但当市场行情好转时，收益也会是最高的，风险也相应的高。 | 非常高 |
指数基金 Index Fund/ ETF | 跟着市场大盘的走向进行投资，长期投资下来也不一定会输给其他基金。属于相当稳定又有不错报酬的投资工具。 | 低至中等 |
货币市场基金（Money Market Fund/ MMF）
债券基金 / 固定收益基金 （Bond Fund）
债券基金，又称债券型基金，是专门投资于债券的基金。通过集中众多投资者的资金，对债券进行组合投资，寻求较为稳定的收益。
债券基金是80%以上的资金用于投资各类债券的基金，投资对象概括国债、金融债券、企业债券等债券。相较股票基金，债券基金收益相对稳定、风险较低，是低风险偏好者的首选。因此，有养老投资需求的朋友也可以考虑购买。
混合型基金 / 平衡基金 （Balanced Fund）
混合基金指的是同时投资于股票、债券和货币市场等工具，没有明确投资方向的基金。其风险低于股票基金，预期收益则高于债券基金。它为投资者提供了一种在不同资产之间进行分散投资的工具，适合较为保守的投资者。
此类基金得益于基金经理对行情的判断与把握，并且一些优秀的混合型基金能够在牛市中取得与股票型基金相当的收益，而在熊市中又能够通过大幅降低仓位而表现得比股票型基金更加抗跌。
股票基金 （Equity Fund）
股票基金，又称股票型基金，指的是投资于股票市场的基金。基金资产80%以上都用于购买股票。实际上是基金经理帮忙买股票，风险可想而知，但是行情一旦转好，收益自然不低。此类基金的收益最高，但波动性较大，收益可能在20%以上，甚至更高。
股票型基金对股票投资进行了一定的分散，基金持有一家上市公司的股票，通常市值不得超过基金资产净值的 10%，因而风险往往要小于持有单只股票的风险。想要投资多只股票而资金量不足的朋友可以考虑购买股票型基金。
指数基金 （Index Fund/ ETF）
指数基金，顾名思义就是以特定指数（如标普500指数 S&P500）为标的指数，并以该指数的成份股为投资对象。通过购买该指数的全部或部分成份股构建投资组合，以追踪所标的指数表现的基金产品。
一般上，指数基金以减小跟踪误差为目的，使投资组合的变动趋势与所标的指数相一致，以取得与标的指数大致相同的收益率。购买指数基金的另个好处就是收益稳定。牛市时一些主动管理产品，可能出现亏损的情况，投资者便无法享受股市上涨带来的好处，而购买指数基金则能够避免此类事情发生。
想要进一步认识什么是ETF？可以点击这里
小总结
我认为新手如果想要开始投资可以从最稳定和交易费/手续费最低的指数基金开始，因为指数型基金（ETF）虽然看起来跟其他信托基金很相似，但是长期投资下来ETF的表现通常都会比一般基金表现得更好。
也是股神巴菲特一直鼓励大众投资ETF的原因，也为此对外开了一个100万美元的赌注！
巴菲特会选择一个指数型基金，而挑战者可以选择5只对冲基金（自由度非常高的基金由专业基金经理高度掌控）来应战，在十年后各方选择的基金报酬率谁比较高。
这就是股神巴菲特在2008年跟Protege Partners资产管理公司的合伙人公司总裁Ted Seides 之间的赌注。
巴菲特当时选了S&P500 指数型基金（代表美国前500强公司）应战，而Ted Seides则选了5只对冲避险基金。
十年后，果不其然的巴菲特胜出，也留下了这一个经典的一句。
一般人若不懂投资就应该投资在被动式指数型基金(ETF)
根据外媒最新报道，Protege Partners资产管理公司挑选的5只对冲避险基金，这10年平均报酬率为2.2%。而巴菲特挑选的标普500指数基金，10年的平均年复合报酬率7.1%。
所以我会鼓励你优先来研究一下ETF，不止非常适合新手投资，也可以让你很安心地让你把钱放在可以一直帮你生钱的工具上。
选择合适信托基金3步骤：
1.投资目标
需要了解本身的投资目标，是要增长资本？或需要一笔固定收入？抑或让他人保管资产？
确定投资目标后，可选择要投资在较激进或保守的基金。
2.投资期限
需确定投资期限，毕竟投资1年及5年的差别很大。
尤其年轻投资者持有优势，投资期限可较长。
3.投资风险的承受能力
投资者需了解本身的投资承受能力，再选择合适的基金，毕竟有些投资者较为忧心，甚至过度担忧而无法入眠。
较为保守的投资者，可选择分配较多资金在债券基金。
拥有额外资金，且计划长期投资，可承受短暂波动的投资者，则可选择高风险的投资，如股票基金。
投资信托基金注意6大事项：
1.了解投资基金的类别或领域
不同基金的性质皆不同，所带来的回酬率也不一样。
2.货比三家
投资前可先做比较，可透过基金过去的表现作出评估，如同类型的基金，则可找不同公司相同种类的基金评估比较。
需强调，一个基金于过去表现并不代表未来，但至少可供比较，再选择值得投资的基金。
3.基金销售费用
在马来西亚，基金销售费可收取5.5%至6.5% ，较为普遍5.5%。
4.管理及信托费用
一年的管理费介于0.5%-2%，信托费则介于0.1%-0.15%。
5.投资策略
视投资者资金数额而定。
若数额大，可选择一次性或定期投资。
数额小，则建议定期，每个月透过银行汇款投资在指定的基金。
6.定期评估
需定期评估投资策略及基金种类，建议至少1年做一次评估。
总结
不要投资在自己不懂的东西上，因为看到很多身边的人投资信托基金，一般问他们的反应是不知道自己投资了什么，只是听自己的基金顾问说这个好，过去的绩效也不错就买了。
有些更是有点贪心，想要得到高报酬，而直接无视风险，把投资当作赌博，结果可想而知亏完了。基金顾问会好心提醒你这个风险很高不应该投资吗？很难说，因为只为了业绩，赚更多佣金的顾问更多。
所以我们更应该投资在自己身上，了解投资到底是什么一回事才真正的把钱投入市场进行投资，会比你到处跟风，听别人的明牌赚得更多，晚上也睡得更安心！
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by 一弦-弦外知音
10 comments
感謝版大詳細的介紹!
讓我基金有更清楚的認識!
不客气，希望有帮助到你！
好詳細的介紹，讓我對信託基金又了解更多，感謝版主的分享~
不客气哦！
謝謝你的文章，想請問信託與ETF又有什麼不同呢？
信托基金与ETF的不同之处在于内扣费用，通常信托基金我们会代表的是股票基金
ETF则代表指数型股票基金，这种指数型基金就会跟着市场指数购买股票，所以就不需要基金经理管理，相对的内扣费用就会更低
我这里举的例子是一般的情况，当然信托基金和ETF也有很多不同的种类，这里只是举个大概。
你也可以来听看，我跟理财馆长聊ETF和指数化投资的这一集：
https://zhongruanfun.com/ep033/
將資金交給基金團隊幫忙操作外，我們自己也要多懂一些投資觀念。
版主整理出基金優缺點，讓我能更熟悉基金的性質與差異。
版上也有很多豐富的投資知識，謝謝分享！
除了把资金交给基金团队管理，自己一定要懂得自己在投资些什么，才能在遇到市场的任何情况也能冷静地面对和处理自己的财务！
感謝分享，版主解釋得十分詳細，讓我這個新手也能懂！
不客气哦！