ETF是什么?不要再错过财富自由的机会了!(附加实践者的分享)

by 一弦
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ETF是什么?

你可能在脸书或者是IG上看过别人分享ETF的好处,或者是你常常听到台湾分享的0050,0056这些ETF,所以感到好奇ETF到底是什么?

为什么会有一群人一直提倡ETF的好处呢?它的魅力到底在哪里?

ETF 是一个普通上班族脱离苦海的解药,一边稳定工作,增加收入,一边倒数着自己离财务自由,提早退休的时间越来越近的特别方案!

为什么有人会推崇ETF,因为它确实帮助了无数FIRE族实现了财务自由提早退休的梦想!

你还在等什么呢?

马上接下去看,可能改变你一生的方案吧!

ETF全称是 Exchange Traded Fund

第一个字母是交易所(exchange),第二个字母叫交易型(traded),第三个字母是基金(funds),所以ETF的中文全称:交易所交易型基金,也称为指数股票型基金

它属于【基金】的其中一个种类,让你能一次买进一篮子标的,

这一篮子的内容也许是各国的股票、债券、外币等等投资商品。

但不同的是,它结合股票(Stock)交易的便利性与共同基金(Mutual Funds)交易的多元化选择等优势,为广大投资者带来更优异的投资选项。

ETF与股票和共同基金的差别

刚刚我们有讲解到ETF的诞生,其实是结合了股票和共同基金的优势所产生的金融商品。

那么我们可以先从他们之间的差别开始认识ETF

1. ETF与股票的差别

ETF与股票交易最大的差别在于其“一篮子”股票的持有形式。

与分别购买不同单只股票相比,“一篮子”形式出售的ETF 在交易费和经纪人佣金方面都可大幅度减小支出。

由于 ETF 中有多种资产,不限于同行业或同一国度,因此它可以满足投资者分散投资的需求,进行更多元化的组合投资。

2. ETF与共同基金的差别

ETF与共同基金最大的区别在于:ETF可以在证券交易所交易,与股票有同样灵活的交易流程,相比而言,更具成本效益和流动性。

管理费也是ETF的优势之一,2019年数据显示,股票型共同基金的平均年度管理费用为0.52%,而ETF的费率平均为0.18%。

在初次交易时,ETF相较于共同基金,大幅降低了最低投资额标准。

也就是说ETF不需要基金经理来管理,相对的手续费相当的低(0.03% – 0.10%)。

ETF的优点

ETF是一种被动投资工具,被动管理的费用率通常会低于主动管理(共同基金)的费用率。

 

事实上,ETF的优点其实不仅止于低费用率,他还有著以下几种优点:

  • ETF可以买进一篮子的标的,用很低的成本快速分散投资,也许是各国的股票、债券、外币等等投资商品,较不受个别公司影响绩效,能降低个别公司的风险、投资组合的波动性。
  • ETF追踪的指数可以投资到许多市场、产业、大宗商品,能提供给投资人多样化的选择。
  • ETF可以很简单就得到与指数一样的成果。
  • ETF是被动式投资,很适合长期持有。
  • ETF相较共同基金买卖更方便,交易成本也较主动型基金低。
投资ETF 7 大好处

ETF要怎么买?

ETF的交易类似于股票交易,只需要有一个美股投资账户。你就可以进行ETF交易了。99%的美股投资账户都可以交易ETF的。

之前有一篇文章推荐过美股投资账户,想知道的话,可以点击按钮!

买卖ETF的费用

买卖ETF的费用可以分成3大类:

  1. ETF交易费用:投资人透过各通路 买卖ETF时,发生的手续费,这笔钱是券商收的,属于通路端费用,按次、按量计价。
  2. ETF内扣费用:管理费(经理费)、买卖周转成本、杂支,这笔钱是基金公司收的,属于投信端费用,按时、按比例计价。
  3. ETF股息税务:现金股利要缴税(国内外所得税计算方式不同),这笔钱是政府收的,按股利的金额计价。(一般美股ETF在分发股息之前已经扣除)

这些投资费用都可以在你所使用的券商查到更详细的计算方式。

最具代表性的美股ETF(你一定要知道)

接下来,就来介绍那些较出名的ETF。

S&P500 代表美国的500强公司,也是美国最具代表性的指标。

以S&P500 为指标的ETF有 Vanguard – VOO

我们来看一下如果买了这档ETF,我们等于拥有什么大公司?

VOO 前十大公司 (占28.00%总值) 

Microsoft Corp.

Apple Inc.

Amazon.com Inc.

Alphabet Inc.

Facebook Inc.

Johnson & Johnson

Berkshire Hathaway Inc.

Visa Inc.

Procter & Gamble Co.

UnitedHealth Group Inc.

可以看到美国的前5名都是科技公司,也是大家所熟悉的微软,苹果,亚马逊,谷歌(Google的公司叫 Alphabet Inc. 哦),和脸书。

另外500家公司可以到这里看

所以你是一次性用很便宜的价钱就可以入手这美国最大最强的500家公司,如果没有ETF你可能只能买到一间的股票。

快速搞懂美股

再继续深入讲解之前,先快速让你搞懂美国重要的指标,还有与马股的差别。

因为接下来会开始介绍马来西亚的ETF!

所以找到了柴鼠兄弟的影片,让你掌握入门知识!

比较项目

美股

马股

交易市场

纳斯达克交易所(NASDAQ)
纽约证交所(NYSE)
美国证交所(AMEX)

大马证交所 (Bursa Malaysia)

挂牌数

约3000家

801家

重要指数

道琮工业指数、S&P500指数、纳斯达克指数、费半指数

KLCI

指标公司

FAANG
(FB, APPLE, AMAZON, NETFLIX, GOOGLE)

PETRONAS, GENTING, NESTLE

涨跌幅

无限制(有熔断机制)

无限制 (自动暂停交易机制)

交易时间
9:30 ~ 16:00

9:00~12:30
14:30~17:00

交易单位

最低1股

最低1张(100股)

马来西亚也有ETF吗?

这也是相当常见的问题,其实也没什么人再鼓吹马来西亚的ETF,所以就比较没人懂。

这样说难道真的有咯?

当然有咯!

马来西亚的ETF不多,我就以FBM KLCI ETF 做例子吧。

FBM KLCI ETF

FBM KLCI etf 追踪马来西亚指数标准,让投资者接触据有代表马股30间规模最大的上市公司。

 

ETF

FTSE Bursa Malaysia KLCI ETF

上市日期

19 July 2007

股票名称

FBMKLCI-EA

股票代码

0820EA

标的指数

FTSE Bursa Malaysia KLCI Index

基金管理者

AmInvestment Services Berhad

造市者

  • AmInvestment Bank Berhad
  • Malacca Securities Sdn Bhd

List of Market Maker

交易单位

100 units

网站

www.fbmklcietf.com.my

成分股有哪些?

  • PRESS METAL ALUMINIUM HOLDING

  • PPB GROUP BERHAD

  • RHB BANK BHD

  • CIMB GROUP HOLDINGS BHD

  • HONG LEONG BANK BERHAD

  • HONG LEONG FINANCIAL GROUP

  • MALAYAN BANKING BHD

  • PUBLIC BANK BERHAD

  • PETRONAS CHEMICALS GROUP BHD

  • PETRONAS GAS BHD

  • DIGI.COM BHD

  • IOI CORPORATION BHD

  • KUALA LUMPUR KEPONG BHD

  • AXIATA GROUP BERHAD

  • GENTING BHD

  • GENTING MALAYSIA BHD

  • HAP SENG CONSOLIDATED

  • IHH HEALTHCARE BHD

  • MAXIS BHD

  • MISC BHD

  • PETRONAS DAGANGAN BHD

  • SIME DARBY BERHAD

  • TELEKOM MALAYSIA

  • TENAGA NASIONAL BHD

  • SIME DARBY PLANTATION

  • NESTLE (MALAYSIA)

  • DIALOG GROUP

  • HARTALEGA HOLDINGS BHD

  • TOP GLOVE CORP

  • KLCC PROP & REITS - STAPLED SEC

以上就是那30家最具代表性的公司,如果对马股有兴趣的可以从这30家入手研究。这样就可以掌握马股的大动向了。

马来西亚的ETF跟美国的ETF相比之下,并没有做到足够的分散风险。而且门槛也较高一些。

对马来西亚ETF的看法

在Malaysia,ETF还算是很新的金融产品,流动率和回酬都不太吸引人。

以下列出三个原因:

1)交易量没有很高 

大家都对马来西亚的ETF不感兴趣,甚至还有很多人不知道有ETF这个东西。

2)成长幅度没有想象中理想

会投资ETF的人想要追求的只是稳定成长,回报不一定要很高,但是马来西亚的整体市场的增幅,却差得可怜,有时不用查资料都能察觉到😅

3)我们还有更好的选择

马来西亚的ETF没有太好的前景?

我们也不必太难过,我们还有美股市场,还有全世界的市场可以选择。

ETF 分类

ETF还有很多不同的玩法,可以把它想象成从水果摊选出一篮子的水果,这些篮子可以分为不同的策略、行业、地区、投资风格等等。

就像McDonald 的 Mix & Match

McDonald mix and match

策略类ETF

  • 分红型投资
  • 小盘成长
  • 小盘价值
  • 标普500成长
  • 标普500价值
  • 趋势动量投资

行业类ETF

  • 可选消费
  • 必选消费
  • 能源
  • 金融
  • 医疗
  • 工业
  • 原材料
  • 科技
  • 公共事业
  • 房地产

各国家地区ETF

  • 美国
  • 欧洲
  • 亚洲
  • 全球

想参考一下有哪些ETF可以购买可以到Vanguard 去看看

对于ETF的新手常见的问题?

1.买卖ETF有哪些费用?

主要有3种费用:ETF交易费用,ETF内扣费用,ETF股息税务

(不过加起来也便宜过普通基金好几倍)

2.ETF有股息(Dividend)吗?

大多数ETF每半年或每年都会派发股息给投资者。

但是,还是需要看你投资的ETF种类,REITS ETF 就是其中一种收房租的概念,专门给想要赚股息的你。

3.最低投资单位

和股票一样,美股ETF 是1 unit, 马来西亚 ETF 是 1 Lot (100 units)

4.投资ETF如何赚取回报?

价差(低买高卖)和 股息

总结

股神巴菲特曾经说过所有人都应该投资ETF。

ETF以非常亲民的方式出现在这世界,现在也有一群人自称FIRE族群,靠投资ETF成功提早退休,过着理想的生活。

虽然投资ETF不是快速致富的方法,但却是改变人生的选择。

我其实很开心可以跟你介绍ETF,因为很多人还是会认为投资很复杂,需要学习很多才能开始,要每天盯着盘画满满的线,才可以获利?

担心投资会亏钱而迟迟不敢开始投资?

确实有很多人因此却步,但是如果你想要有一种更被动,每个月只需要固定投资,就能达到财务自由,提早退休的方法。

其实,就是靠ETF投资组合就能够做到!

很多人也是这样开始投资了!(包括我)

如果你想知道我怎么开始的,可以点这里:

之前有访问过两位FIRE族:

之前曾经跟两位对FIRE有深入研究的两位来宾聊过,怎么利用投资ETF和一些股票来达到财务自由,提早退休?还有FIRE怎么改变了他们的人生和目标?

叔孟 – 曾经年薪百万,现在过着财务自由生活的她,之前的生活是怎样的?

她到底经历了哪些事情,又做了什么对的事达到了财务自由?

老林 – 一位理财投资也有十几年经验的老林,来分享他在这一路上领悟到的一些事,介绍FIRE到底是什么?还有为什么投资要有目标?

延伸阅读

想知道4%法则是什么,FIRE族到底是谁?就点下方连结

如何靠4%法则,提早退休?

想知道股票是什么?可以点下方连结

马来西亚人,如何从零认识股票?(股票投资类别)

最后,如果对美股课程有兴趣可以看一下我的介绍。

Yale Chen 美股被动式投资课程 (内有免费图表下载)

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by 一弦-弦外知音

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20 comments

CHENYUCHUN July 19, 2020 - 6:29 pm

巴菲特說過 每個人都要投資etf
完全認同
我也是因為yale才慢慢開始美股被動投資
雖然說沒有到可以財富自由的階段
但學了一門很棒的課程

Reply
一弦 July 19, 2020 - 6:50 pm

开始投资就很好了,财富自由只是时间的问题。
相信时间带来的复利效应。

Reply
Paige July 19, 2020 - 9:46 pm

ETF對我來說還有點陌生,剛好有了這篇,可以讓我好好研究一下,投資自己,謝謝版主分享

Reply
一弦 July 19, 2020 - 9:57 pm

不客气,好好研究肯定会有所收获。

Reply
歐疼Black Sugar July 19, 2020 - 10:08 pm

謝謝版主分享這麼有幫助的文章!!!
歐疼我只對台股的ETF有一點了解。
就是0050那些而已!!!
沒想到美股的ETF很多都是常常聽見的公司。
微軟、蘋果等等。
等我聯盟行銷網站告一定規模,一定要好好來研究一下這門大學問 !!!!!

Reply
一弦 July 19, 2020 - 10:12 pm

一定要来研究哦!

Reply
Lisa Su July 20, 2020 - 8:50 am

一直都在觀望Yale美股投資線上課程,是時候該下手了~

Reply
一弦 July 20, 2020 - 5:59 pm

好啊,一起当同学XD

Reply
Wei July 20, 2020 - 11:21 am

我也是上完yale的美股被動式投資課程的學生
目前也正在努力當中
一起加油!
謝謝版主的細心分享

Reply
一弦 July 20, 2020 - 6:00 pm

一起加油!

Reply
Zihan Chen July 21, 2020 - 12:02 am

ETF對於投資美股是個好物,可以將自己的投資策略,增加ETF的選項進去!

Reply
一弦 July 22, 2020 - 9:38 am

除了投资个股,加入ETF也是不错的选择,可以让投资组合多元和分散风险。

Reply
什么是被动收入?5+3赚取被动收入的方法 | 弦外知音 August 16, 2020 - 2:57 pm

[…] 【美股ETF】快速让你搞懂什么是ETF? 马来西亚也有ETF?! […]

Reply
JackyChow September 28, 2020 - 12:13 pm

学习更多股票和ETF知识。

Reply
eToro在马来西亚合法吗?(eToro优缺点分析) | 弦外知音 October 19, 2020 - 6:33 am

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[…] 理财小区 […]

Reply
馬克的足跡 October 16, 2021 - 4:42 pm

最近也在投資美股,我們一起學習吧,一定要投資才會有被動收入來源!!!大家一起進步加油吧~

Reply
一弦 October 16, 2021 - 5:01 pm

好哦,一起加油!

Reply

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