ETF是什么？不要再错过财富自由的机会了！（附加实践者的分享）

ETF是什么？

你可能在脸书或者是IG上看过别人分享ETF的好处，或者是你常常听到台湾分享的0050，0056这些ETF，所以感到好奇ETF到底是什么？

为什么会有一群人一直提倡ETF的好处呢？它的魅力到底在哪里？

为什么有人会推崇ETF，因为它确实帮助了无数FIRE族实现了财务自由，提早退休的梦想！

你还在等什么呢？

马上接下去看，可能改变你一生的方案吧！

ETF全称是 Exchange Traded Fund

第一个字母是交易所（exchange），第二个字母叫交易型(traded)，第三个字母是基金(funds)，所以ETF的中文全称：交易所交易型基金，也称为指数股票型基金，

它属于【基金】的其中一个种类，让你能一次买进一篮子标的，

这一篮子的内容也许是各国的股票、债券、外币等等投资商品。

但不同的是，它结合股票（Stock）交易的便利性与共同基金（Mutual Funds）交易的多元化选择等优势，为广大投资者带来更优异的投资选项。

ETF与股票和共同基金的差别

刚刚我们有讲解到ETF的诞生，其实是结合了股票和共同基金的优势所产生的金融商品。

那么我们可以先从他们之间的差别开始认识ETF

1. ETF与股票的差别

ETF与股票交易最大的差别在于其“一篮子”股票的持有形式。

与分别购买不同单只股票相比，“一篮子”形式出售的ETF 在交易费和经纪人佣金方面都可大幅度减小支出。

由于 ETF 中有多种资产，不限于同行业或同一国度，因此它可以满足投资者分散投资的需求，进行更多元化的组合投资。

2. ETF与共同基金的差别

ETF与共同基金最大的区别在于：ETF可以在证券交易所交易，与股票有同样灵活的交易流程，相比而言，更具成本效益和流动性。

管理费也是ETF的优势之一，2019年数据显示，股票型共同基金的平均年度管理费用为0.52%，而ETF的费率平均为0.18%。

在初次交易时，ETF相较于共同基金，大幅降低了最低投资额标准。

也就是说ETF不需要基金经理来管理，相对的手续费相当的低（0.03% – 0.10%）。

ETF的优点

ETF是一种被动投资工具，被动管理的费用率通常会低于主动管理(共同基金)的费用率。

事实上，ETF的优点其实不仅止于低费用率，他还有著以下几种优点：

ETF可以买进一篮子的标的，用很低的成本快速分散投资，也许是各国的股票、债券、外币等等投资商品，较不受个别公司影响绩效，能降低个别公司的风险、投资组合的波动性。
ETF追踪的指数可以投资到许多市场、产业、大宗商品，能提供给投资人多样化的选择。
ETF可以很简单就得到与指数一样的成果。
ETF是被动式投资，很适合长期持有。
ETF相较共同基金买卖更方便，交易成本也较主动型基金低。

ETF要怎么买？

ETF的交易类似于股票交易，只需要有一个美股投资账户。你就可以进行ETF交易了。99%的美股投资账户都可以交易ETF的。

之前有一篇文章推荐过美股投资账户，想知道的话，可以点击按钮！

买卖ETF的费用

买卖ETF的费用可以分成3大类：

ETF交易费用：投资人透过各通路买卖ETF时，发生的手续费，这笔钱是券商收的，属于通路端费用，按次、按量计价。
ETF内扣费用：管理费(经理费)、买卖周转成本、杂支，这笔钱是基金公司收的，属于投信端费用，按时、按比例计价。
ETF股息税务：现金股利要缴税(国内外所得税计算方式不同)，这笔钱是政府收的，按股利的金额计价。（一般美股ETF在分发股息之前已经扣除）

这些投资费用都可以在你所使用的券商查到更详细的计算方式。

最具代表性的美股ETF（你一定要知道）

接下来，就来介绍那些较出名的ETF。

S&P500 代表美国的500强公司，也是美国最具代表性的指标。

以S&P500 为指标的ETF有 Vanguard – VOO

我们来看一下如果买了这档ETF，我们等于拥有什么大公司？

VOO 前十大公司（占28.00%总值）

Microsoft Corp.

Apple Inc.

Amazon.com Inc.

Alphabet Inc.

Facebook Inc.

Johnson & Johnson

Berkshire Hathaway Inc.

Visa Inc.

Procter & Gamble Co.

UnitedHealth Group Inc.

可以看到美国的前5名都是科技公司，也是大家所熟悉的微软，苹果，亚马逊，谷歌（Google的公司叫 Alphabet Inc. 哦），和脸书。

另外500家公司可以到这里看

所以你是一次性用很便宜的价钱就可以入手这美国最大最强的500家公司，如果没有ETF你可能只能买到一间的股票。

快速搞懂美股

再继续深入讲解之前，先快速让你搞懂美国重要的指标，还有与马股的差别。

因为接下来会开始介绍马来西亚的ETF!

所以找到了柴鼠兄弟的影片，让你掌握入门知识！

比较项目	美股	马股
交易市场	纳斯达克交易所(NASDAQ) 纽约证交所(NYSE) 美国证交所(AMEX)	大马证交所 (Bursa Malaysia)
挂牌数	约3000家	801家
重要指数	道琮工业指数、S&P500指数、纳斯达克指数、费半指数	KLCI
指标公司	FAANG (FB, APPLE, AMAZON, NETFLIX, GOOGLE)	PETRONAS, GENTING, NESTLE
涨跌幅	无限制（有熔断机制）	无限制（自动暂停交易机制）
交易时间	9：30 ~ 16：00	9：00~12：30 14：30~17：00
交易单位	最低1股	最低1张（100股）

马来西亚也有ETF吗？

这也是相当常见的问题，其实也没什么人再鼓吹马来西亚的ETF，所以就比较没人懂。

这样说难道真的有咯？

当然有咯！

马来西亚的ETF不多，我就以FBM KLCI ETF 做例子吧。

FBM KLCI ETF

FBM KLCI etf 追踪马来西亚指数标准，让投资者接触据有代表马股30间规模最大的上市公司。

ETF	FTSE Bursa Malaysia KLCI ETF
上市日期	19 July 2007
股票名称	FBMKLCI-EA
股票代码	0820EA
标的指数	FTSE Bursa Malaysia KLCI Index
基金管理者	AmInvestment Services Berhad
造市者	AmInvestment Bank Berhad Malacca Securities Sdn Bhd List of Market Maker
交易单位	100 units
网站	www.fbmklcietf.com.my

成分股有哪些？

PRESS METAL ALUMINIUM HOLDING PPB GROUP BERHAD RHB BANK BHD CIMB GROUP HOLDINGS BHD HONG LEONG BANK BERHAD HONG LEONG FINANCIAL GROUP MALAYAN BANKING BHD PUBLIC BANK BERHAD PETRONAS CHEMICALS GROUP BHD PETRONAS GAS BHD DIGI.COM BHD IOI CORPORATION BHD KUALA LUMPUR KEPONG BHD AXIATA GROUP BERHAD GENTING BHD	GENTING MALAYSIA BHD HAP SENG CONSOLIDATED IHH HEALTHCARE BHD MAXIS BHD MISC BHD PETRONAS DAGANGAN BHD SIME DARBY BERHAD TELEKOM MALAYSIA TENAGA NASIONAL BHD SIME DARBY PLANTATION NESTLE (MALAYSIA) DIALOG GROUP HARTALEGA HOLDINGS BHD TOP GLOVE CORP KLCC PROP & REITS - STAPLED SEC

以上就是那30家最具代表性的公司，如果对马股有兴趣的可以从这30家入手研究。这样就可以掌握马股的大动向了。

马来西亚的ETF跟美国的ETF相比之下，并没有做到足够的分散风险。而且门槛也较高一些。

对马来西亚ETF的看法

在Malaysia，ETF还算是很新的金融产品，流动率和回酬都不太吸引人。

以下列出三个原因：

1）交易量没有很高

大家都对马来西亚的ETF不感兴趣，甚至还有很多人不知道有ETF这个东西。

2）成长幅度没有想象中理想

会投资ETF的人想要追求的只是稳定成长，回报不一定要很高，但是马来西亚的整体市场的增幅，却差得可怜，有时不用查资料都能察觉到😅

3）我们还有更好的选择

马来西亚的ETF没有太好的前景？

我们也不必太难过，我们还有美股市场，还有全世界的市场可以选择。

ETF 分类

ETF还有很多不同的玩法，可以把它想象成从水果摊选出一篮子的水果，这些篮子可以分为不同的策略、行业、地区、投资风格等等。

就像McDonald 的 Mix & Match

策略类ETF

分红型投资
小盘成长
小盘价值
标普500成长
标普500价值
趋势动量投资

行业类ETF

可选消费
必选消费
能源
金融
医疗
工业
原材料
科技
公共事业
房地产

各国家地区ETF

美国
欧洲
亚洲
全球

想参考一下有哪些ETF可以购买可以到Vanguard 去看看。

对于ETF的新手常见的问题？

1.买卖ETF有哪些费用？

主要有3种费用：ETF交易费用，ETF内扣费用，ETF股息税务

（不过加起来也便宜过普通基金好几倍）

2.ETF有股息(Dividend)吗？

大多数ETF每半年或每年都会派发股息给投资者。

但是，还是需要看你投资的ETF种类，REITS ETF 就是其中一种收房租的概念，专门给想要赚股息的你。

3.最低投资单位

和股票一样，美股ETF 是1 unit, 马来西亚 ETF 是 1 Lot (100 units)

4.投资ETF如何赚取回报？

价差（低买高卖）和股息

总结

股神巴菲特曾经说过所有人都应该投资ETF。

ETF以非常亲民的方式出现在这世界，现在也有一群人自称FIRE族群，靠投资ETF成功提早退休，过着理想的生活。

虽然投资ETF不是快速致富的方法，但却是改变人生的选择。

我其实很开心可以跟你介绍ETF，因为很多人还是会认为投资很复杂，需要学习很多才能开始，要每天盯着盘画满满的线，才可以获利？

担心投资会亏钱而迟迟不敢开始投资？

确实有很多人因此却步，但是如果你想要有一种更被动，每个月只需要固定投资，就能达到财务自由，提早退休的方法。

其实，就是靠ETF投资组合就能够做到！

很多人也是这样开始投资了！（包括我）

如果你想知道我怎么开始的，可以点这里：

之前有访问过两位FIRE族：

之前曾经跟两位对FIRE有深入研究的两位来宾聊过，怎么利用投资ETF和一些股票来达到财务自由，提早退休？还有FIRE怎么改变了他们的人生和目标？

叔孟 – 曾经年薪百万，现在过着财务自由生活的她，之前的生活是怎样的？

她到底经历了哪些事情，又做了什么对的事达到了财务自由？

老林 – 一位理财投资也有十几年经验的老林，来分享他在这一路上领悟到的一些事，介绍FIRE到底是什么？还有为什么投资要有目标？