【提早退休】国外热烈疯传的运动,教你如何提早10年退休!

by 一弦
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如果想要提早退休应该怎么做?

相信会来看这篇文章的你,已经知道理财的重要性决定来改变和执行!

但是会卡在没有明确的财务目标,也不知道自己需要到了哪个财务数字才算是财务自由?

有些人认为

我需要一百万就够我退休生活了!

但是,你要怎么做到,退休之后该怎么花,这些都会非常的抽象

所以不能成为你的财务目标,这样只会让你觉得目标很遥远,也觉得不可能办到

今天就是来跟你分享国外的人怎么靠投资达到财富自由,提早退休?

他们可以到处旅游,环游世界

或者,有些则选择到自己想待在的地方,做着自己热爱的事

他们则都使用了这个法则!

也就是4%法则

这篇文章会跟你分享所谓的退休是什么,这群靠独特投资达到财务自由的人- FIRE 族到底是谁,什么是4%法则,以及教你怎么算出自己的退休金和存到退休金的方法

想知道的话,就继续看下去吧!

在还没开始之前,先来聊聊你对退休的定义是什么吧。

像一弦,24岁的小伙子大多数都没把退休当回事,还这么遥远的事怎么会认真去想呢。。

但是这就是接近退休年龄的人最后悔的事,后悔自己年轻时没有提早准备退休金

等到老了,才意识到就已经来不及了。

为什么会来不及了呢?

因为你已经失去了年轻人拥有最多的两样东西,

第一是时间,第二是精力

而我们普通人能够累积的财富就得靠时间的力量和复利的力量,帮助我们提早累积足够的退休金。

我对提早退休的定义

不是养老或等死,而是可以选择做自己喜欢的事。我可以对我不喜欢的工作 say byebye,而我有能力这么做。

不再是愤怒的把手上的工作丢了,然后又捡起来继续做着不喜欢的工作。我相信你也有这种时候,最后还是得当作没事发生继续生活。

但你可能骗得了别人,却骗不了自己,所以是时候改变了,为了做最真实的自己,为了自己的快乐开始准备如何提早退休吧!

FIRE 族群

简单介绍一下FIRE 族群, FIRE 是 Financial Independent Retirement Early 的缩写,也就是财务自由,提早退休的支持者。而且也有了很多真真实实成功的案例,提供我们参考。

很多FIRE 们都很乐意分享自己是如何做到的,所以你可以在Youtube 影片或是文章找到FIRE 的资料。

我在自己的Podcast 节目中也曾访问过已经靠FIRE运动达到财务自由的来宾 – 叔孟

感兴趣的话,可以点击这一集听听她的分享:

4%法则是什么?

这里你可能开始好奇,4%法则到底是何方神圣可以让我们知道什么时候能退休。

4%法则理论是这样的,

当你存够了退休基金,每一年都可以在这退休基金领出4%拿来当生活开销,只要你遵守规则每年只领4%,你的退休基金就永远用不完。

如何存够退休基金?

我们开始解析以上的这段话,

要知道怎样存够退休金,首先就应该知道你到底需要多少钱才足够让你退休?

要存的退休金=退休后每年的开销/4%

以上的公式说明了退休生活的开销决定你的退休金,

换句话说你想要过怎样的退休生活会决定你需要花多少时间/精力去存退休基金。

这里举几个例子,让你想象:

Luxury Lifestyle

如果你想过着富豪般的生活,每月支出RM10,000.00 

要存的退休金=退休后每年的开销/4%

要存的退休金=(RM10,000 x 12)/4%

要存的退休金=RM120,000/4%

要存的退休金=RM3,000,000

如果你想过着中阶的生活,不需要多大的开销只想花多一点时间在孩子身上,

每月支出RM5,000.00 

要存的退休金=退休后每年的开销/4%

要存的退休金=(RM5,000 x 12)/4%

要存的退休金=RM60,000/4%

要存的退休金=RM1,500,000

单身自由的生活

如果你想过着自由且单身的生活,做自己想做的事,低成本的到处旅游

每月支出RM3,000.00 

要存的退休金=(RM3,000 x 12)/4%

要存的退休金=RM36,000/4%

要存的退休金=RM900,000

 

这个退休金,也就是你的财富数字,还有一个常用的词叫做FU Money

只要达到你的财富数字,就等于你可以过没有金钱压力的生活了!

对一般人来说,富豪般的退休计划离他们太遥远了(需要3 million),

但如果往下看我只需要90万就可以过现在的生活,而且是在没有任何生活的压力下自由的生活,是不是也很不错呢?

话说回来,想要达成自己心目中理想的退休生活,退休后的生活开销有着关键因素,因为它直接影响你该怎么规划和达成需要的时间。

所以对于FIRE族来说,追求的通常不是物质上的享受,反而是想要拥有更多可以陪伴家人和亲近的人过有品质的时间。

这需要花一些时间自己深思,自己想要怎么样的生活,到底什么事对你而言才是最重要的。

 

收入增加,生活该不该提升?

其实不难发现,当你的收入增加,你的开销自然也会跟着增加,这样做你只会离提早退休越来越远。一般人的逻辑是收入增加,生活品质也跟着增加,但如果要实践这个FIRE计划就得控制生活品质提升的速度。

现在你可能有点抗拒这个计划了吧,别急。

我的建议是先达到财富自由,再来慢慢提升生活品质,而且这效率比你现在就开始增加消费来得好好几倍。

就如我之前所说,退休不一定指等死,因为你已经有一定的经济能力,你不需要被迫工作,你现在有的是时间,那你会想要做什么?

所以我的理想是在十年后累积到退休基金,在过程中也一边创造其他被动收入,当存到了90万我就可以选择不再为不喜欢的事工作,专注帮助更多的人认识理财,理解理财,实践理财。(热爱的事)

当然,当你退休后时间变多,你更会知道应该把时间花在哪里,陪伴身边爱你的人,打造热爱的事业,帮助更多值得帮忙的人。所以一般来说,达到财富自由/提早退休的人都不会闲着,反而赚的钱比以前更多,这也是为什么我们常听到的富者越富的原因。

如何存到退休基金?

如果你还想继续知道更多,那恭喜你,你已经比很多人更往前一步了。

存退休基金当然不会一点一点存进银行保管,而是利用FIRE族群成功案例的方式。定期定额投资在指数基金(ETF),我在之前的文章常常提到ETF的好处,也大力推荐你去学习研究。

这里就和你分享一场十分激烈的赌注,

股神巴菲特在2008年跟Protege Partners资产管理公司的合伙人公司总裁Ted Seides100万美元赌注,在十年后各方选择的基金报酬率谁比较高。

巴菲特当时选了S&P500 指数型基金(代表美国前500强公司)应战,而Ted Seides选了5只对冲避险基金

十年后,果不其然的巴菲特胜出,也留下了这一个经典的一句。

一般人若不懂投资就应该投资在被动式指数型基金(ETF)

根据外媒最新报道,Protege Partners资产管理公司挑选的5只对冲避险基金,这10年平均报酬率为2.2%。而巴菲特挑选的标普500指数基金,10年的平均年复合报酬率7.1%。

其实,巴菲特所介绍的这个被动式投资,可以说是一般大众的福音,可以让那些不想花大量时间研究股票的人可以轻松的投资在稳定成长的市场当中。

也是低风险和长期投资者的最爱,如果你想要在短时间获利这个方法就不适合你了

 

如果你也开始想要了解更多被动式投资方法,可以来查看这堂我上过的课程

退休计算机

当你知道你一年的开销和收入,还有决定用什么投资工具来增加被动收入

就可以试试用这个退休计算机,来计算你大概需要多少时间来达成这个FIRE计划

就像我说,这不是一夜致富的方法,至少需要你10-20年的努力才能达成!

你可能会从这个计算中,发现自己可以存下来当作投资的钱很少,所以导致达成的时间很长

FIRE其中一个优点就是你不需要花费大量心思在投资工具上面,

所以你可以专注在想办法增加收入,来提高自己的储蓄率!

使用以下计算机,算看自己需要多少年的时间达成目标,并相信自己可以做到。

重点整理

  • 利用4%法则,算出你需要存到的退休基金。

  • 退休生活开销是关键,控制生活品质才能提早退休。

  • 学习巴菲特大推的“懒人投资法”- ETF,长期稳健获利才是王道。

  • 利用计算机,计算你需要多少年达成目标。

非常感谢你看完这篇文章,我知道你可以利用这时间去做别的事,但你选择看我这篇文章,真心感谢你愿意花你这宝贵的时间。现在请你再花30秒的时间,想想看你的退休生活是长什么样的呢?记得留言和我分享吧!

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by 一弦-弦外知音

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19 comments

【美股ETF】快速让你搞懂什么是ETF? 马来西亚也有ETF?! | 弦外知音 July 19, 2020 - 4:30 pm

[…] 如何靠4%法则,提早退休? […]

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