达到财务自由的4大关键!(理财新手必看)

by 一弦
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钱可以用来买很多东西,但最好的东西是自由

现在的人活得像金钱的奴隶。

银行拥有他们的家

车行拥有他们的车

信用卡公司和学贷提供者拥有他们的未来收入

他们的老板拥有从早上9点至下午5点,每星期5天的时间

有个人曾说过:

普通是穿着你为了工作而买的一套西装,驾着一辆还在供着的车上班,为的就是得到一份可以支付起现在一切的工作,苟且过着现在的生活品质。

难道你的人生就应该这样吗?

今天就来和你分享达到财务自由的四大关键要素。

  1. 避开债务
  2. 控制支出
  3. 增加收入
  4. 投资在你空闲的时间和金钱

试想一下,如果你可以100%拥有你的资产(还清贷款),工作以外的收入够支出现在的生活开销,不用工作也可以维持生活。

 

这就是财务自由了。

 

对很多人来说财务自由是个遥不可及的梦,甚至否定它的存在或不相信自己会达成。

 

但我相信每个人都能做到,尤其看着这篇文章的你。因为你已经比别人更早想来了解如何达到财务自由。

避开债务

其实债务就是你借贷比原价还要高的物品。

从一开始你就踏入一场不可能赢得战争。

你认为合理吗?

我们人类时常把不合理的东西“合理化”

就比如说,你看见了一双名牌球鞋,很好看也很想买。

心里就想:虽然,现金不够但可以先用信用卡付,然后再分期付款分几期慢慢地还清。

看似合理的可以马上刷卡,带走那双鞋。但是,你可是要付很大的代价啊。

 

首先,来到最根本的问题,你是“需要”还是“想要”?

这问题虽然你或许听过了几万遍,但我依然相信你有可能还是会分不清。

 

就如刚才的例子,你真的会需要那双名牌球鞋吗?

如果你唯一的球鞋刚好坏了,你最近急需一双球鞋。虽然名牌的会稍微贵一些,但品质比较好,我会把这列入需要的行列。

 

另一种情况,如果你不缺球鞋,只是单纯因为好看,跟风。

我会劝你打消这个念头。

因为你只是“想要”,是你的购物欲控制了你的理智,加上商家的各种推销/折扣让你有一种“现在不买就错过了”的错觉。

如果这样说了,还是阻止不了你去购买,就来到了第二个问题。

刷卡以后利息怎么算?

如果你是打算下个月账单过期前缴清,就没利息。

如果你打算分期付清,你就要知道每一期你需要多付10多%的利息。就等于你买了比原价还贵的球鞋,之前打的折扣也退回了。

这只是其中一个例子,因为你不可能只用来买球鞋还可能买更多的东西。

这时就很危险了,下个月账单来的时候,发现这个月的薪水不够缴清账单。你就陷入了卡债的深渊。

也许你会跟我说,我不是可以只缴最低金额吗?

对,你是可以这么做,但你要知道你已经掉入了卡债的深渊。如果你不努力还清,卡债的利滚利是很可怕的,最终很有可能导致信用破产。

 

卡债是所有债务里最危险的工具,一旦掉入卡债的深渊就很难爬出来。因为卡债的利息高的惊人,所以务必小心使用。

深渊

接下来,还有两种债务就是房债和车债。

买不买房,和买不买新车是现代年轻人的一大课题。

但我的建议是先避开这些不必要的债务。

因为你更能够运用手上仅有的现金,去打造更多的收入,尽快达到财务自由。

而不是,从刚步入社会的一开始就当了房奴和车奴。

控制支出

先来谈最大的支出,房租/房贷。

不管你是租房的还是买房的,都不比你实际付的钱来得重要。当然,较高水平的生活空间会伴随着很多的隐形支出。(就比如:大的房子需要更多的装修费用,和水电费也会比较贵些)

尽可能帮自己找到一间便宜的房子吧!

你真的不需要像那些为了拥有一间超大的房子,而把你的一辈子绑在你的办公桌上。

第二样就来到了,车子

如果真的需要有一辆车子代步的话,我会建议你从二手车入手。

主要的原因是车子是一个每时每刻都在贬值的东西,与其买一辆新车还不如买入耐用的二手车。

虽然二手车可能会需要定期的维修,但比起每一年车子贬值的价值,还是会省了不少。

还有,汽车保险这一块也需要你多多注意,例如:什么是NCD?如何选择便宜实惠的车险?

都可以为你省下不少钱哦!

第三,电话费

检查一下,你现在所使用的电话配套,实际上你用了多少%的服务。

惊人的是很多人甚至用不到50%的电话服务。

来举几个例子,无限通话

如果你不是业务人员/生意人,你需要用到无限通话吗?

即使是每天晚上和男女朋友聊天,现在都会使用Whatsapp call,或其他线上软体吧。

50GB Data

额,你家是没装WiFi 吗?

现在一般的时间,我们都会处于在有WiFi 的地方。所以我们可以使用到Data的机会是非常少的。

 

看一下,我所使用的电话服务能不能帮你省下RM100呢?!

我现在使用的是Digi Prepaid 的服务,我每个月只需要给RM30去活跃它。

没了,就这样。

我需要Data的时候,才会去购买一天的Data服务- RM1。

基本上就只是这样,我的Prepaid余额还可以购买Digi Reward的东西,例如:Starbuck, Kenny Roger, Fish Market, Donut 和奶茶等等。我换的东西都是吃喝的。

伙食开销

欸,讲到吃的就来到最后的伙食开销了。

你会是一个经常吃外食的人吗?

对大多数人来说,外食是一项非常高的开销。

通常外食的一般开销介于RM8 – 10,如果是周末出门跟朋友吃饭可能一餐就RM25+了。

所以降低外食的次数就可以有效的减低支出咯,当然也代表需要自己下厨了。

自己下厨不只可以控制支出,还可以控制饮食,多吃些健康的食物。

一般自己下厨的开支一餐可以不到RM5,可以大大降低开支。

增加收入

如果你每一年的开销是RM20,000,那你能够想办法省下的开销也就只有RM20,000。然而想要达到0开支是不可能的。

但设想如果你可以提高自己的收入从RM20,000到RM50,000,甚至是RM100,000。虽然不容易,但是比起单方面的省吃简用更快、更有效率的存到钱。

以下提供四个增加收入的方法:

  1. 商讨加薪
  2. 要求升职
  3. 找一份更多薪资的工作
  4. 开始你的副业

前面两者是一样的,尝试跟你的老板或上司商讨这件事,他们注重的不是你这个人,而是你可以为他们做些什么。

所以平时就应该累积贡献,并把自己做过的事记录下来,做好准备才来商讨条件。

有空可以多留意一下职缺,或跟在该领域的好友联系多留意有哪些机会。

最后,你可以开始自己的副业,副业有很多,有兴趣可以到这看更多。

现在我也是在做着我的副业,靠写文章和联盟行销赚钱。

投资在你空闲的时间和金钱

想达到财富自由就一定要先达到一定的被动收入。

而你手上有两种资源,时间和金钱。那经常被你舍弃掉的东西。

时间

时间是一种你无法挽留和控制的资源。你的生命会随着每分每秒流失,无论你做些什么。

这也代表你可以对你的时间做三件事。

  1. 浪费它:做对现在和未来没有意义的事(滑手机,刷FB,IG)
  2. 消费它:做对现在有意义的事(工作八小时,打工赚外快)
  3. 投资它:做对未来有意义的事,虽然现在看起来没多大的影响。(投资在自己的脑袋,建立自己的副业)

前两者是大多数人常做的事,有时间就开始发懒和拖延。积极点的会趁周末打工,用时间换取金钱。

学会用时间投资在未来吧!

花时间投资在自己的技能和知识,才有机会加薪升职。花时间建立副业,在未来才有增加被动收入的可能。

金钱

你存下来的钱可以拿来干嘛呢?

和你想得一样,让钱滚钱。

让钱为你工作,生出更多的小钱钱。

这里有三种工具可以帮助你增加你的财富。

  1. 开始一门生意
  2. 房地产
  3. 股票

前两者是非常棒的工具,不过需要一些努力。

需要你投入很多时间和精力,才能让你赚取非常可观的收入。(比股票赚得更多)

你需要全职/兼职的投入在这两个行列。

所以我的建议是从股票入手。

股票只需要小金额就可以开始投资,和刚刚的两项选择相比股票比较能够简单入手。

投资股票本身就有一定的风险,所以我并不建议你还没有学习就直接踏入战局。

可以先买投资的书籍和课程,学会避开地雷后才开始投资。

毕竟是自己的钱啊,直接杀入等于把钱丢进大海里。

已经有很多人后悔当初没打好基础就急着入场。

投资在指数型基金(ETF)是很好的选择。

因为它的操作方式很简单,制定好该用的投资组合后就只需要每个月定期定额的投资就行了。

如果你想要了解什么是ETF,可以来看这一篇,你会惊讶马来西亚也有ETF!

总结

你能一路看到这里,首先恭喜你。因为你已经拥有达到财务自由的能力,就是学习和成长的能力。

我已尽我所能的把所有基础交给你了,不过还有很多等着你去学习和去实践。

我知道你在通往财务自由的路上肯定会有很多不确定和迷茫,不过持续做就对了。

我相信你能做到。也请相信你自己可以。

夺回自己的自由,是最令人满足的事。

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by 一弦-弦外知音

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8 comments

Lulu June 14, 2020 - 11:33 pm

其實下意識自己沒有想到是自由。我本來想要猜的答案是快樂!我們現在很多人在追尋的就是財務自由,一種不被限制的自由!期望我們一起朝相同的目標努力!!

Reply
一弦 June 15, 2020 - 9:26 am

很开心,可以找到一起追梦的伙伴。
一起努力,加油!

Reply
Wei wei June 18, 2020 - 10:19 pm

现在以一份薪资很难实现财务自由,需要不断地提高自我的技术和知识,才能更好的自己的价值。加油!!!一起不停地学习!!

Reply
一弦 June 19, 2020 - 8:11 am

对啊,只有不断地学习,才会实现梦想。

Reply
如何存钱?教你从0存款,存到第一桶金! | 弦外知音 June 21, 2020 - 12:41 pm

[…] 如何控制支出 […]

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如何存钱?教你从0存款,存到第一桶金! | 弦外知音 October 29, 2020 - 11:33 am

[…] 所有支出由我掌控! […]

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Plan N July 26, 2021 - 2:02 pm

“時間”和“金錢”那經常被捨棄掉的東西
對這句話好有感覺~
我也要好好努力學會用時間投資在未來!

Reply
一弦 July 26, 2021 - 2:48 pm

对呀,一起好好加油!

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