你是不是非常好奇个人理财的终极清单到底长什么样呢？
30岁之前，
我们都从青年变成了成年，都必须经历社会的洗礼，从中领悟一些道理
那么在理财又有什么事必须在30岁之前非做不可呢？
以下就列出了9个你需要做的事，1~7是有跟着顺序去完成的，8~9是各自在进行中需要做的事（没有顺序的）
好，那么我们就马上开始吧
如果你说理财需要学的事这么多，那么万里挑一只学一种的话，我会说那么就先学会给付自己吧！
因为你可能忘记了自己才是最重要的，
面对那么多的欲望，你身边应该纠缠着不少债务，每个月也被这些费用穷追不舍，
渐渐地把这些费用摆在最优先，把自己留在了最后面。
你会说如果我不先解决眼前这些费用（衣食住行），那么我该怎么生活呢？
当然这些也很重要，不过如果你想要改变目前的生活，你一定需要资源（钱）才能改善。
所以把自己摆到最优先，这样你才能给自己多一种选择，选择继续过一样的生活，或者试着改变这样的生活。
2. 立刻实施【先给付自己】
如何开始给付自己呢？
首先，你需要对你的日常开销和花费清楚。
那么你需要先记账一个月，来统计一下你在各方面的开销占的比数和金额。
这样才能有预算，才不会先给付自己了又没钱吃饭😂
好吧，你需要做的是写下这些每月的开销：
食住行 – 吃饭钱，房租，交通费/添油费
衣，就不包过，因为不算是必要的消费
还有每个月需要交的账单 – 水电费，电话费，网路费用，车贷，房贷，信用卡债等等
如果还没有买人寿保险和医药保险，可以空出一些金额，等下会提到为什么
全部记录下来后，扣除自己的收入看看还剩多少
如果还有剩下收入的10%，那就很好可以直接跳到自动化
如果没达到10%甚至是负数（花超过自己赚来的钱），那就需要好好检视一下你的开销了
这时候有2种方法，就是【节流】、【开源】
我们先从【节流】入手，看一看哪里是不必要的开销，
可以参考一下这篇文章 存钱
再不然就试试【开源】，也是我非常喜欢的方法，建议可以开始打造自己的副业来赚取额外的收入
可以回到这篇文章看看
自动化
找到了这收入的10%，就可以来实施【先给付自己】了
那就是当你的收入进账的时候，把给付自己的钱转到另一个账户，记得把这个动作给自动化。
就是到你的银行账户设定自动转账，设定时间、金额和另一个账户的账号就搞定！
线上就可以完成了，不懂如何操作可以打电话问一下客服。
3. 检查你的紧急预备金
随时都需要确保你有足够的紧急预备金，就像现在疫情期间发生了很多无法预料的事，
身边必需有至少3~6个月的基本生活费，才能在意外发生后，有足够的时间缓冲和应变。
为什么是3~6个月呢？
虽然只是个参考数据，不过已经足够用来面对很多突发情况了。
想象一下，如果你有一天突然被裁员了，你也不需要因为这件事而慌乱，因为你知道你还有一笔资金可以支撑你好几个月。
我认为在这些突如其来的意外当下，我们可能会很慌，但是知道有一笔资金可以支撑，我们更可以比较理性的做出判断，心理压力也会减少许多。
那么你发现你还没存，怎么办？
那就马上用在第2点的10%，用来存紧急预备金吧！
在还没存满紧急预备金之前，其他计划都需要先暂停。
尤其是投资，不要在还没有后盾的情况下投资，很危险！！
4. 安排人寿保险和医药保险
这是唯一一项可以在存紧急预备金的时候，还可以进行的一项
在第2点的时候，就有提醒留一小笔收入在规划保险上面
保险为什么如此重要？
因为你只需要花一笔小资金就可以换一个大保障，在规划保险的时候我们需要想一下在什么情况下会连累家人，或者是自己。
我认为至少需要做到死后不留下负债给家人承担，病时也有足够的保障让我做选择。
医药卡，我也已经写了一篇文章做更深入的讲解了
人寿保险的话，可以从这个角度去计算你需要的保额，像是身后事，还没还完的房债，车债，还是个人债务。
在上面这篇文章也有提到！
5. 检查你的信用指数和申请一张无年费的信用卡
信用指数也是超级无敌重要，它是你以后借贷时的谈判盘缠。没有好的信用指数就无法跟银行贷款，买车买房对你来说就特别困难了。
所以你可以申请一张无年费的信用卡来累积信用指数，让银行看到你有借有还的良好数据，以后就能轻松的贷到款了。
如果你想要知道你的信用指数是多少？可以到CTOS免费检查一下
在使用信用卡的时候，需要注意的是你使用的花费都必须在第2点提到的固定花费才能使用。因为如果过度使用信用卡花费了超过自己能负担的金额，就会掉入高利息的卡债里了。
想知道什么样的信用卡适合你 – 就参考这篇吧
6. 快速偿还债务
做好了防护的部分，是时候来进攻了！
当你存到了紧急预备金，接下来就可以对付你的债务问题了
在第2点的时候，我们所还的债务金额都只是最低还款金额，但是现在我们已经存好了紧急预备金，那么那多出来的10%就可以拿来加速还清其中一项债务了
在还债的部分，我们会分成2种方法：雪崩式还债法，滚雪球还债法
雪崩式还债法是从最大金额（欠最多的）开始还起，而滚雪球还债法是从利息最高的开始还。
雪崩式的好处是一旦第一项还清了，后面还清债务的速度就会像雪崩那样一下还完了。但是缺点是很难坚持，如果一个人还了一两年还是没能解决一项债务就很容易放弃。
还好还有一种比较人性的做法 – 滚雪球还债法
先解决掉需要付高利息的债务，通常是信用卡债/个人贷款，解决后把原本需要还的金额加到下一个还款项目，就会慢慢加速还完债务了！
7. 开始计划退休
如果你已经还清债务了，是不是感受到无债一身轻呢？
这个算是这个清单中最后的计划，也就是退休。
如果你对现在的生活开销/品质已经很满意了，就不需要再增加可能会增加的开销去规划你的退休金。
怎么算出退休金可以参考4%法则
为何退休需要这么早就开始计划呢？
因为我们需要时间来帮我们复利，即使利率低也可以透过复利来弥补，享受理想中的退休生活。
你会发现其实想要提早退休并不难，只是你不知道怎么去规划和方法。
那么应该如何开始规划和投资呢？
这里给的建议是投资在被动式基金（ETF），虽然不会像个股那样有暴利的可能（如：特斯拉，ZOOM），但是平均每年的利率会在10%左右（指的是美股500强 – SPX）。
如果对个股没兴趣，可以参考一下被动式基金，每个月定期定额的投入，不管市场好坏，长期（10-30 年）都会是往上涨的。
当然这只是个人意见，不是买卖建议哦！
8. 记录和追踪你的净资产
什么是净资产呢？
也就是你所以资产和负债的加总。
总资产 – 总负债 = 净资产
这个很简单，把在第6点的债务填进表格里（表格已经为你准备了，只需要复制就可以使用）
https://zhongruanfun.com/personal-practice
那么最后加入所以资产就可以了，现金、银行账户、定期存款、股票、车子、房子，还有一些“值钱”的东西（金首饰）等等。
像车子和房子这样的资产会有点难预估它实质的价值，不过你可以到线上找到大约的估值（低估好过高估）
然后每个月在固定的日期更新净资产，这样可以掌握自己的资产动向。
9. 找个好朋友一起完成清单
找个好友一起完成清单，一起互相监督对方，提高完成率！
多个人可以讨论终是好过一个人的坚持，就好像运动一样就是要jio一群人才爽。
总结
不管你是20s,30s,40s, 甚至是50s，只要意识到理财是件人生中重要的事的时候，随时拿起这个清单开始执行，绝对会对你的理财有帮助！
在我看了那么多书，文章，课程，影片，我发现学习任何东西和想坚持做任何一项事情，都需要一个为什么
为什么你要做这件事？为什么你要走这条路？
当你知道你为了什么而做，为了什么而走的时候，任何阻碍都阻止不了你前进。
最后问你一句，你为了什么理财呢？
如果对文章内容有任何问题，欢迎在底下留言让我知道。
如果你喜欢我的文章，可以按分享按钮，让更多的人看见我的文章。
还没订阅部落格的朋友们，记得在右上角填入信箱，收到我最新文章的通知。
记得也别吝啬你的手掌，帮我拍拍手，让我获取一些LikeCoin继续创造更好的文章。
或者赞助我请我喝一杯咖啡：https://liker.land/tanyixian96/civic
by 一弦-弦外知音
13 comments
理財是一輩子的事情，謝謝版主分享
对呀，理财就是要越早开始越好！
理財真的是一生必學事業，有部分已經做到了或是正在做，有部分還沒開始，謝謝版主分享好知識，之後可以實際應用
很高兴可以帮到你！
財富的管理及理財的觀念必須要從小養成，越年輕開始理財投資未來可以享有的自由度更高，也更容易達到財富自由，所以先釐清自己的財富觀念，調整觀念，計算自己的資產，擬定投資計畫，吸取投資知識，開始投資理財的人生旅程
说得很好！直接把重点概括了，哈哈！
虽然有些人不一定从小就有机会接触到正确的理财观念，不过如果现在知道了，就可以现在开始学习咯！
理財真的很重要！！
身邊有遇過一些賺不少，卻是月光族的人
沒存錢或投資真的都很可惜～～
的确如此，很多人还没意识到自己过度的消费习惯和没有存款这件事，
只有等到逼不得已/意外的时候，才会顿时觉醒
理財觀念人人都要去學習,謝謝版主分享,要準備一筆緊急預備金很重要
紧急预备金是预防意外和自己生活规律的基石，一定要做好准备！
理財觀念真的很重要 從小培養真的很重要 非常感謝版主推薦 很實用的文章 已分享給身邊好友
谢谢支持👍
謝謝版主的分享 正在一條一條執行中