个人理财终极清单(30岁之前该做的事)

by 一弦
1,549 views

你是不是非常好奇个人理财的终极清单到底长什么样呢?

30岁之前,

我们都从青年变成了成年,都必须经历社会的洗礼,从中领悟一些道理

那么在理财又有什么事必须在30岁之前非做不可呢?

以下就列出了9个你需要做的事,1~7是有跟着顺序去完成的,8~9是各自在进行中需要做的事(没有顺序的)

好,那么我们就马上开始吧

如果你说理财需要学的事这么多,那么万里挑一只学一种的话,我会说那么就先学会给付自己吧!

因为你可能忘记了自己才是最重要的,

面对那么多的欲望,你身边应该纠缠着不少债务,每个月也被这些费用穷追不舍,

渐渐地把这些费用摆在最优先,把自己留在了最后面。

 

你会说如果我不先解决眼前这些费用(衣食住行),那么我该怎么生活呢?

当然这些也很重要,不过如果你想要改变目前的生活,你一定需要资源(钱)才能改善。

所以把自己摆到最优先,这样你才能给自己多一种选择,选择继续过一样的生活,或者试着改变这样的生活。

2. 立刻实施【先给付自己】

如何开始给付自己呢?

首先,你需要对你的日常开销和花费清楚。

那么你需要先记账一个月,来统计一下你在各方面的开销占的比数和金额。

这样才能有预算,才不会先给付自己了又没钱吃饭😂

 

好吧,你需要做的是写下这些每月的开销:

食住行 – 吃饭钱,房租,交通费/添油费

衣,就不包过,因为不算是必要的消费

还有每个月需要交的账单 – 水电费,电话费,网路费用,车贷,房贷,信用卡债等等

如果还没有买人寿保险和医药保险,可以空出一些金额,等下会提到为什么

 

全部记录下来后,扣除自己的收入看看还剩多少

如果还有剩下收入的10%,那就很好可以直接跳到自动化

如果没达到10%甚至是负数(花超过自己赚来的钱),那就需要好好检视一下你的开销了

这时候有2种方法,就是【节流】、【开源】

我们先从【节流】入手,看一看哪里是不必要的开销,

可以参考一下这篇文章 存钱

再不然就试试【开源】,也是我非常喜欢的方法,建议可以开始打造自己的副业来赚取额外的收入

可以回到这篇文章看看

自动化

找到了这收入的10%,就可以来实施【先给付自己】了

那就是当你的收入进账的时候,把给付自己的钱转到另一个账户,记得把这个动作给自动化。

就是到你的银行账户设定自动转账,设定时间、金额和另一个账户的账号就搞定!

线上就可以完成了,不懂如何操作可以打电话问一下客服。

3. 检查你的紧急预备金

随时都需要确保你有足够的紧急预备金,就像现在疫情期间发生了很多无法预料的事,

身边必需有至少3~6个月的基本生活费,才能在意外发生后,有足够的时间缓冲和应变。

为什么是3~6个月呢?

虽然只是个参考数据,不过已经足够用来面对很多突发情况了。

想象一下,如果你有一天突然被裁员了,你也不需要因为这件事而慌乱,因为你知道你还有一笔资金可以支撑你好几个月。

我认为在这些突如其来的意外当下,我们可能会很慌,但是知道有一笔资金可以支撑,我们更可以比较理性的做出判断,心理压力也会减少许多。

 

那么你发现你还没存,怎么办?

那就马上用在第2点的10%,用来存紧急预备金吧!

 

在还没存满紧急预备金之前,其他计划都需要先暂停。

尤其是投资,不要在还没有后盾的情况下投资,很危险!!

4. 安排人寿保险和医药保险

这是唯一一项可以在存紧急预备金的时候,还可以进行的一项

在第2点的时候,就有提醒留一小笔收入在规划保险上面

保险为什么如此重要?

因为你只需要花一笔小资金就可以换一个大保障,在规划保险的时候我们需要想一下在什么情况下会连累家人,或者是自己。

我认为至少需要做到死后不留下负债给家人承担,病时也有足够的保障让我做选择。

医药卡,我也已经写了一篇文章做更深入的讲解了

人寿保险的话,可以从这个角度去计算你需要的保额,像是身后事,还没还完的房债,车债,还是个人债务。

在上面这篇文章也有提到!

5. 检查你的信用指数和申请一张无年费的信用卡

信用指数也是超级无敌重要,它是你以后借贷时的谈判盘缠。没有好的信用指数就无法跟银行贷款,买车买房对你来说就特别困难了。

所以你可以申请一张无年费的信用卡来累积信用指数,让银行看到你有借有还的良好数据,以后就能轻松的贷到款了。

如果你想要知道你的信用指数是多少?可以到CTOS免费检查一下

在使用信用卡的时候,需要注意的是你使用的花费都必须在第2点提到的固定花费才能使用。因为如果过度使用信用卡花费了超过自己能负担的金额,就会掉入高利息的卡债里了。

 

想知道什么样的信用卡适合你 – 就参考这篇吧

6. 快速偿还债务

做好了防护的部分,是时候来进攻了!

当你存到了紧急预备金,接下来就可以对付你的债务问题了

在第2点的时候,我们所还的债务金额都只是最低还款金额,但是现在我们已经存好了紧急预备金,那么那多出来的10%就可以拿来加速还清其中一项债务了

在还债的部分,我们会分成2种方法:雪崩式还债法,滚雪球还债法

雪崩式还债法是从最大金额(欠最多的)开始还起,而滚雪球还债法是从利息最高的开始还。

 

雪崩式的好处是一旦第一项还清了,后面还清债务的速度就会像雪崩那样一下还完了。但是缺点是很难坚持,如果一个人还了一两年还是没能解决一项债务就很容易放弃。

还好还有一种比较人性的做法 – 滚雪球还债法

先解决掉需要付高利息的债务,通常是信用卡债/个人贷款,解决后把原本需要还的金额加到下一个还款项目,就会慢慢加速还完债务了!

7. 开始计划退休

如果你已经还清债务了,是不是感受到无债一身轻呢?

这个算是这个清单中最后的计划,也就是退休。

如果你对现在的生活开销/品质已经很满意了,就不需要再增加可能会增加的开销去规划你的退休金。

怎么算出退休金可以参考4%法则

为何退休需要这么早就开始计划呢?

因为我们需要时间来帮我们复利,即使利率低也可以透过复利来弥补,享受理想中的退休生活。

你会发现其实想要提早退休并不难,只是你不知道怎么去规划和方法。

那么应该如何开始规划和投资呢?

这里给的建议是投资在被动式基金(ETF),虽然不会像个股那样有暴利的可能(如:特斯拉,ZOOM),但是平均每年的利率会在10%左右(指的是美股500强 – SPX)。

 

如果对个股没兴趣,可以参考一下被动式基金,每个月定期定额的投入,不管市场好坏,长期(10-30 年)都会是往上涨的。

当然这只是个人意见,不是买卖建议哦!

8. 记录和追踪你的净资产

什么是净资产呢?

也就是你所以资产和负债的加总。

总资产 – 总负债 = 净资产

这个很简单,把在第6点的债务填进表格里(表格已经为你准备了,只需要复制就可以使用)

https://zhongruanfun.com/personal-practice

那么最后加入所以资产就可以了,现金、银行账户、定期存款、股票、车子、房子,还有一些“值钱”的东西(金首饰)等等。

像车子和房子这样的资产会有点难预估它实质的价值,不过你可以到线上找到大约的估值(低估好过高估)

然后每个月在固定的日期更新净资产,这样可以掌握自己的资产动向。

9. 找个好朋友一起完成清单

找个好友一起完成清单,一起互相监督对方,提高完成率!

多个人可以讨论终是好过一个人的坚持,就好像运动一样就是要jio一群人才爽。

总结

不管你是20s,30s,40s, 甚至是50s,只要意识到理财是件人生中重要的事的时候,随时拿起这个清单开始执行,绝对会对你的理财有帮助!

 

在我看了那么多书,文章,课程,影片,我发现学习任何东西和想坚持做任何一项事情,都需要一个为什么

为什么你要做这件事?为什么你要走这条路?

当你知道你为了什么而做,为了什么而走的时候,任何阻碍都阻止不了你前进。

 

最后问你一句,你为了什么理财呢?

如果对文章内容有任何问题,欢迎在底下留言让我知道。

如果你喜欢我的文章,可以按分享按钮,让更多的人看见我的文章。

还没订阅部落格的朋友们,记得在右上角填入信箱,收到我最新文章的通知。

记得也别吝啬你的手掌,帮我拍拍手,让我获取一些LikeCoin继续创造更好的文章。

或者赞助我请我喝一杯咖啡:https://liker.land/tanyixian96/civic

by 一弦-弦外知音

You may also like

13 comments

Orson February 3, 2021 - 9:21 pm

理財是一輩子的事情,謝謝版主分享

Reply
一弦 February 4, 2021 - 7:32 pm

对呀,理财就是要越早开始越好!

Reply
Mina February 3, 2021 - 11:29 pm

理財真的是一生必學事業,有部分已經做到了或是正在做,有部分還沒開始,謝謝版主分享好知識,之後可以實際應用

Reply
一弦 February 4, 2021 - 7:33 pm

很高兴可以帮到你!

Reply
Eric Kuo February 4, 2021 - 5:07 am

財富的管理及理財的觀念必須要從小養成,越年輕開始理財投資未來可以享有的自由度更高,也更容易達到財富自由,所以先釐清自己的財富觀念,調整觀念,計算自己的資產,擬定投資計畫,吸取投資知識,開始投資理財的人生旅程

Reply
一弦 February 4, 2021 - 7:37 pm

说得很好!直接把重点概括了,哈哈!
虽然有些人不一定从小就有机会接触到正确的理财观念,不过如果现在知道了,就可以现在开始学习咯!

Reply
ㄚ兔到處趣 February 4, 2021 - 2:11 pm

理財真的很重要!!
身邊有遇過一些賺不少,卻是月光族的人
沒存錢或投資真的都很可惜~~

Reply
一弦 February 4, 2021 - 7:41 pm

的确如此,很多人还没意识到自己过度的消费习惯和没有存款这件事,
只有等到逼不得已/意外的时候,才会顿时觉醒

Reply
尹辰 February 4, 2021 - 2:42 pm

理財觀念人人都要去學習,謝謝版主分享,要準備一筆緊急預備金很重要

Reply
一弦 February 4, 2021 - 7:43 pm

紧急预备金是预防意外和自己生活规律的基石,一定要做好准备!

Reply
bodynewlife February 7, 2021 - 8:08 pm

理財觀念真的很重要 從小培養真的很重要 非常感謝版主推薦 很實用的文章 已分享給身邊好友

Reply
一弦 February 8, 2021 - 9:10 pm

谢谢支持👍

Reply
京翰 February 23, 2021 - 10:05 am

謝謝版主的分享 正在一條一條執行中

Reply

Leave a Comment

This site uses Akismet to reduce spam. Learn how your comment data is processed.