【2022】 12大马来西亚信用卡推荐,最不偏心的信用卡评论!

by 一弦
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我相信刚工作的你应该会想:

我的薪资够不够申请一张信用卡?

哪家银行的信用卡适合我呢?

要如何正确地使用信用卡

使用信用卡应该知道的事

是不是很讨厌很多推荐的网站或Agent推荐你信用卡的时候,

虽然说有10% cash back, 但最后才发现条件很多,有一种被骗的感觉呢?

这里我会凭良心的评价每张信用卡,好处坏处都会写出来,接下来就是你来挑选适合自己的卡啦!

纯粹是个人的分享,主要是选择像我一样刚入社会起薪2,000-3,000的朋友,选择TA人生中属于自己的第一张信用卡。

记得在看完后,索取以下为你制作的精选内容PDF档案!

近期又发现一张提供蛮多优惠的信用卡,我们在网上买东西也越来越平常,再加上MCO,不怎么方便出门的情况下,这件事又更习以为常了

而且还发现回扣优惠能够高达20%!(只限Lazada 新用户)

不过,之后也有10-14%的回扣优惠给已经是Lazada的老客户

比起我之前说的Affin Bank 的 3%高出许多,因为只针对Lazada这个平台

下面将更深入分析:

表格可以左右移动

优惠

条件

回扣率

备注

10X Reward Points

Lazada spends and Lazada Wallet top-up

1.25%

每月最高只绑定在RM500,

消费超过RM500以上的Reward Points 会变回X1

5X Reward Points

Online & lifestyle category spends

0.625%

每月最高只绑定在RM500,

消费超过RM500以上的Reward Points 会变回X1

Bonus 1,000 reward points

当你在这个月份消费超过RM1,500

-

-

RM10 Lazada Wallet - new customer

获得RM10,当你top up至少RM50到 Lazada Wallet

20%

只限一次

RM10 Lazada Wallet - existing customer

获得RM10,当你top up至少RM100到 Lazada Wallet

10%

每月只提供前1000位索取

Lazada x Citi Mondays

每星期一,最低消费RM200就可获得RM28 off

14%

需在Lazada App 自行索取优惠券

年费: RM100 (免前三年的年费)

10X Reward Points 挺惊人的,在Citibank 其他信用卡是没有的

然后还有5X Reward Points 

如果你在这个月份消费超过RM1,500,还会送Bonus 1,000 reward points

1,000 reward points = RM1.25

如果你现在很常用Lazada购物的话,非常建议你去申请!

最低月薪:RM2,000

Public Bank Quantum Visa & MasterCard

这两张来自Public Bank 的信用卡是绑定会一起来的,两张都有5% cash back 的功能,只是可以使用的地方不同。

Public Bank Quantum

CASHBACK CATEGORY

CASHBACK RATE

MONTHLY CAP

Visa

Contactless Transaction

5%

RM30

Mastercard

Online Shopping

5%

RM30

每月最大回扣是RM30 per card,所以可以到达RM60。

等于一张卡需要消费RM600,才会达标。

当然也不要特地为了回扣而大量消费,把它当作是Bonus就好。

还有一个重点是年费 Free for Life,

年费也是我最看重的一点,有时候年费高过你可以拿到的优惠不就很吃亏吗?

所以年费尽可能选择免费的。

最低月薪:RM3,000

在脸书理财交流区,偶然发现的贴文提供了如何使用Public Bank Quantum Visa & MasterCard 获得回扣的方法,你也可以去参考一下哦!

Public Bank信用卡等级

Public Bank 信用卡也算是大众的心目中数一数二的选择。所以,会有一部分人好奇,Public Bank信用卡如果有等级的话,会如何区分呢?

这只是我个人分析之后的排名:

1)PB Quantum Visa/ Mastercard Credit Cards (现金回扣 5%)

2)PB Visa Signature Credit Card (现金回扣 6% , 排第二名因为申请门槛最高)

3)Public Islamic Bank Visa/ Mastercard Platinum Credit Card-i (现金回扣 4%)

4)Public Islamic Bank Visa/ Mastercard Gold Credit Card-i (现金回扣 2%)

Maybank 2 Gold Cards

这张其实还蛮多人推荐的,我自己也觉得挺不错的。

这其实跟先前的Public Bank蛮像的,也是直接给你两张信用卡,一张是Visa,另一张是AMEX (American Express)。

只要在周末消费就有5% cash back,每月最多RM50。(只限AMEX)

这就是说Visa基本上可以放在一边摆烂,只是说AMEX的缺点是不是每个店家都会接受,所以Visa还是得放在身上才能化解掉不必要的尴尬。

 

年费也一样是 Free for Life!!!

最低月薪:RM2,500

读者反馈:

CY CHONG

你好。Maybank 2 gold card我在用着, AMEX不好用,很多地方都不能用。kpj hospital, Mr DIY, all insurance, TNG, Petron. 目前我只在Mydin & Giant 可接受。

或许,这是AMEX 不好的地方,但是其他Cash Back 信用卡的支持者不这么认为哦?! 

UOB One Visa Classic

这也是Cash Back 看起来很多的信用卡

之前有跟Grab 合作,有高达10%的Cash Back现在活动已经结束了(2020年一月)

在这里提醒一下,因为RinggitPlus 还没把它拿掉。

 

我先来讲年费,每年需要支付RM68的年费 (这个我看到就会马上排除我的List)

 

不过还是看一下它的Cash Back 如何

UOB

Cash Back 看起来不逊色于前面两个,但是不要被uncapped给骗了,后面的每月可以消费的金额才是重点!

还是做一个表格比较方便解释:

CASHBACK CATEGORY

CASHBACK RATE

MONTHLY CAP***

Petrol (Weekends)

5%

RM10

Petrol (Weekdays)

1%

RM2

Groceries (Weekends)

5%

RM10

Groceries (Weekdays)

0.2%

RM0.40

Telecommunication (Weekends)

2%

RM4

Telecommunication (Weekdays)

0.2%

RM0.40

Other Retail

0.2%

无限制

加总起来是 RM26.80

最后只有Other Retail 是无限制,但是也只有0.2%的现金回扣而已。 

讲真的,如果要我花这么多心思去计算这个月达标了没,还不如直接申请别家算了

哈哈

如果你还真的有兴趣,就点击按钮吧!

最低月薪:RM2,000

CIMB Cash Rebate Platinum MasterCard

也是5%cash rebate 只是需要消费至少RM3000才能拿到,RM3000以下2% cash rebate

只限Cinema, Petrol, Groceries, Mobile, 还有Utility Bills 需要绑定信用卡

每月回扣最高RM30

年费: Free for Life

这张卡适合符合这些需求的人,

如果你的每月消费有RM1500都在

Cinema, Petrol, Groceries, Mobile, Utility Bills上的话,

申请这张绝对能稳稳拿到RM30回扣。

最低月薪:RM2,000

CIMB Petronas Platinum MasterCard

因为有在知名网站(imoney)排名,所以就来研究一下

年费: Free for Life

这张卡的重点是打Petronas油,有10%回扣,来看看有没有这样好康!

CASHBACK CATEGORY

CASHBACK RATE

MONTHLY CAP

STATEMENT BALANCE

Setel Spend

10%

RM30
(need to spend RM300)

from RM1,500 and above

Petronas Spend (Card)

5%

RM30
(need to spend RM600)

from RM1,500 and above

Petronas Spend (Card)

3%

RM30
(need to spend RM1000)

up to RM1,500

Other Retail Spend

0.2%

uncapped

any amount

Setel Spend 就是使用Setel APP 打油,

不过需要确保这个月使用信用卡的金额需要在RM1,500以上, 

才有10%的回扣哦

刚分析完后,就觉得没有想象中那么值得了,

就算是销售员需要整天驾车打油,一个月也很难超过RM1000

除非你的其他消费加总起来,刚好RM1,500以上

不过不建议你这么做啦

最低月薪:RM2,000

Citi Simplicity Mastercard

如果你纯粹想要一张信用卡,就可以来选择这张

虽然它有写10% cash rebate,但只是在Finance charges 而已

Finance charges 就是当你没有准时缴清信用卡全额,你所欠银行的钱就会开始算利息,

这些利息就是Finance charges 啦

所以对准时缴清信用卡账单的人是不会用到这个功能的,但是不要傻到因为有这个cash rebate而去拖时间缴清,银行利息可是高得吓人。不值得!

最低月薪:RM2,000

Citi Clear Mastercard

终于有一个Reward Card 了,也是我正在使用的信用卡

好处是如果你常到 Coffee Bean 和 GSC 的话,这张卡有提供buy 1 free 1 的功能哦!

(只限周一至周五)

还有Reward points 是没有期限的,所以收着收着就可以换到不错的奖励

如果你对其他Cash rebate 没什么兴趣的话,可以考虑这一张看看

 

年费只有前3年是免费,过后就需要打电话去Waive 掉哦 

最低月薪:RM2,000

Alliance Bank You:nique - Great Rebates

客制化的信用卡封面已经在今年结束咯!

这张卡也是有3% cash rebate,不限任何开销

年费:第一年是免费的,但过后就得付RM148

所以我也觉得有点高,如果没有达到指定数额要Waive掉有点难

还是看看就好XD

最低月薪:RM2,000

Affin Duo Visa Cash Back & Mastercard Rewards

Affin Duo 跟Public Bank Quantum 和 Maybank 2 Gold 一样

也是直接绑定两张信用卡在一起,所以记得你需要付两张的sales and service tax RM50 (RM25 x 2)

来看看它们的功能吧

这个是目前看过的每个月Cash back monthly cap 最高的,就是你每个月的在特定的消费领域其实很难碰到顶,算给你看需要RM2666.67才能刚好拿到RM80。

而且这些特定领域也不会离我们很远,所以偶尔拿一下3%cashback 也不错。

最新更正:

Affin Duo 的 Cash back monthly cap (在2021年7月)设置了新的条件

Affin Duo 的previous balance 要 RM 3,000或以上才有RM 80 cap,否则只有RM 50

除了可以用Visa Card 拿3% cashback 之外,其他的消费也可以用Mastercard 来收points换奖品

 

年费:前3年是免费的,过后就需要RM75。一样可以打电话申请Waiver

最低月薪:RM2,000

小小提醒

Services Tax

每张信用卡一年都有RM25 的Services Tax 。

所以看到这RM25 的时候不必太慌张。

年费

有些信用卡只有前几年会waive 掉,过后就需要达到一定的transactions 和过去一年的使用金额才可以申请豁免。

记得查看有没有被charge annual fees, 有的打到客服申请豁免。

每月还清信用卡账单

这个很重要!!!

如果你不能控制自己的支出,就不要用信用卡了。因为再多的信用卡优惠,都会被利息给吃掉。

信用卡利息不是普通的高,是非常高,也是我常常会说的挂着正当牌子的大耳隆。

如果你能答应自己每月准时还清账单,那就继续看下去吧

为什么要线上申请呢?

第一很方便,

找到自己适合的信用卡就可以马上申请,不用特地跑到分行申请信用卡。(我朋友就是特地跑到银行申请信用卡的人XD)

第二更加安全,

我指的是现在疫情又突然暴增,还是尽量呆在家里安全一些。

第三,

RinggitPlus时常都会推出很多优惠,因为有跟各银行合作的关系,所以在申请信用卡时也记得注意一下限时优惠,可能会得到意想不到的好康!

总结-最推荐的马来西亚信用卡

目前看了这么多信用卡,我最推荐Affin Duo Visa Cash Back & Mastercard Rewards

Cash Back 的额度最高,而且挺适合年轻人Online购物,充值E-Wallet的,而且免年费!

现在就去申请吧!

如果你想要知道怎么搭配 Affin Duo 信用卡和 eWallet来获得3倍的现金折扣,就来点击一下按钮

继续阅读 Step by step 的教学吧!

(你也可以申请后再回来这个页面继续阅读,可以先收藏此页)

记得领取以下BONUS内容!

常见问题

马来西亚申请信用卡要多久

具体的办理时间因银行而异,通常申请获批后,一般会需要7 – 10个工作日就可以收到你的信用卡。

马来西亚申请信用卡需要什么条件

根据马来西亚中央银行(Bank Negara Malaysia),主卡申请人必须年满21岁, 年收入至少要RM24,000。(月收入RM2000以上)

马来西亚信用卡额度是多少

马来西亚中央银行(Bank Negara Malaysia)规定年收入在RM36,000以下的持卡人, 最多只可以拥有两间不同银行的信用卡, 每间银行的信用卡额度不得超过持卡人月薪的2倍。

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by 一弦-弦外知音

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29 comments

Foo Kelvin October 13, 2020 - 12:06 pm

剛好最近也想辦理一直屬於自己的信用卡,就看到這篇文章了,感謝版主分享,非常仔細,就連辦理鏈接都有!

Reply
一弦 October 13, 2020 - 9:20 pm

不客气,能帮助到你就好!

Reply
Stella April 17, 2021 - 12:46 am

请问那个链接可以相信的吗?感觉很像是机器人在说话

Reply
一弦 April 17, 2021 - 1:24 pm

我自己推荐蛮久的了,目前没有任何问题,而且R+从2013年就成立到现在,看看网站的专业程度是属于信得过的。

Reply
黃瀞諠 October 13, 2020 - 9:46 pm

雖然我沒有住在馬來西亞,可是我相信對於在馬來西亞需要辦信用卡的人來說是很實用的

Reply
一弦 October 14, 2020 - 1:53 pm

哈哈,谢谢你XD

Reply
小安 October 14, 2020 - 10:03 am

卡費一定要按時繳掉,
不然那個利息真的很可怕,
版主介紹的非常詳細感謝分享!

Reply
一弦 October 14, 2020 - 2:48 pm

真的,所以要再三提醒卡费一定要准时交哦!

Reply
haru October 15, 2020 - 6:15 pm

雖然沒住在馬來西亞,可是看見這麼用心的文章還是要推!!!
相信對住在馬來西亞的人來說一定非常實用。
畢竟到了一定的年紀,信用卡真的不可或缺,但要如願挑選到適合自己的又是一門學問了!

Reply
一弦 October 15, 2020 - 7:00 pm

谢谢支持!

Reply
bodynewlife October 18, 2020 - 9:12 pm

這篇文章剛好可以分享給我的馬來西亞朋友 不然他一直抱怨都不知道要用什麼信用卡 非常感謝版主無私分享 大推!

Reply
一弦 October 21, 2020 - 6:02 pm

谢谢哦!

Reply
LoonKY October 21, 2020 - 3:16 pm

刚好最近刚刚出来社会工作,想拥有一张信用卡。这文章也帮了太大的忙了吧

Reply
一弦 October 21, 2020 - 6:01 pm

有帮助到你,真的太好了!

Reply
Li yin December 24, 2020 - 8:39 am

如果是freelance 没有epf 申请到吗

Reply
一弦 December 24, 2020 - 7:47 pm

如果可以证明你的收入稳定,可以申请看看
最后还是会由银行决定会不会批准,每家银行的条件也会不同。
不过我会帮你问一问,像你这样的情况需要有另外怎样的条件才可以申请。

Reply
个人理财终极清单(30岁之前该做的事) | 弦外知音 January 25, 2021 - 7:18 pm

[…] 个人理财 […]

Reply
Stella April 17, 2021 - 12:32 am

请问这个申请网站是信的过的嘛?

Reply
Ashley April 29, 2021 - 1:47 pm

HSBC的信用卡呢,如何?

Reply
一弦 April 29, 2021 - 2:58 pm

以上是结合其他网路资讯所得到的结论,目前没有看见谁推荐HSBC的信用卡。

Reply
Liew June 4, 2021 - 4:38 pm

分析的很好👌🏻
还没找到合适的cashback信用卡,想请你帮个忙
1)附一家人的保险费我习惯以auto debit,请问哪个卡可以获得cash back
2) 消费习惯:商店买曰常用品。打油。
3) 偶尔有onlineTransaction
4)电话费,WiFi, 电费,这些有cash back吗
5)有些cash back卡写着all retail 是不是以上所有的也包括的意思?搞不清楚all retail, online transaction 这些有没有说明是什么项目😂

不好意思,太多间题

Reply
一弦 June 7, 2021 - 9:11 am

我还是会觉得Affin Duo Visa Cash Back比较适合你,只要你的 1 & 4 有auto billing 的话就有3% cash back 了,3 也偶尔可以有cash back,
2 的话可以拿一些reward points,
all retail 通常就是所有商店的买卖交易,所以很难有不包过的transaction

Reply
jz August 3, 2021 - 9:30 pm

你好,我已经有了affin duo, 想拿多一张卡,其实public quantum和maybank 2 卡 我想拿的,毕竟很多retail 还是在shopee里都是可以 分期付款 0%6、12 个月,但是affinduo就已经有了两张,所以也不懂要拿哪一张,平时打油只是通过ewallet topup再用他们来付, 可以问你哪张卡适合我第二张吗?

Reply
一弦 August 3, 2021 - 10:14 pm

如果你online 消费不超过RM600的话,Public Quantum 我会认为是比较方便的,因为不会像Maybank 2 只能在周末才有5% cash back。
不过,还是提醒一下不要过度使用未来的钱去做消费哦!

Reply
Cy chong August 23, 2021 - 11:11 am

你好。Maybank 2 gold card我在用着, AMEX不好用,很多地方都不能用。kpj hospital, Mr Diy, all insurance, TMG ,petron. 目前我只在my din & giant 可接受。

Reply
一弦 August 24, 2021 - 8:58 am

感谢你的反馈,会把它加入文章中!

Reply
无名 September 1, 2021 - 4:28 pm

这取决于你的消费
假设unifi每个月RM200,现金回扣一年RM120扣了服务税RM50,还是净省RM70
每个月还有RM300添油现金回扣的空间

Reply
无名 September 3, 2021 - 9:48 am

UOB One Other Retail 的monthly cap 不是 RM 0.40,是没有限制, 就像Hong Leong Wise 的0.25%
但如果高消费,Hong Leong Essential 的 tier cash back 更理想

Affin Duo 的previous balance 要 RM 3,000或以上才有RM 80 cap,否则只有RM 50 (21/07/21起生效)

Reply
一弦 September 3, 2021 - 11:31 am

非常感谢你的提醒,已更正了!

Reply

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