投资理财心得 – 当理财新手的这一年(2020)

by 一弦
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一年前,我刚出社会第一次领我人生中第一份工资,和很多人一样完全不知道要如何管理钱,所以我就去买了一本理财书 – 艾尔文的《下班后赚更多》。里头确实教了我很多方法,也让我意识到投资理财的重要性。

 

也就是这一本启蒙书,让我对理财的世界更好奇,于是理财的书籍一本接着一本,影片也是。后来更是上了很多线上课程和线下的实体课程。

大约讲了一下我是如何接触到理财,现在就来说一下,理财后的改变吧!

我自己把他分成了六点:

  1. 预算&记账
  2. 紧急预备金
  3. 自动化存钱系统
  4. 个人净资产
  5. 存钱
  6. 投资

第一点,预算以及记账,为什么我会先讲这个呢?因为这是我开始理财的第一个步骤。

预算会直接的影响你的未来,怎么说呢?就像政府每年都会有财政预算案一样,每一个决定都会影响每一个人民,而个人预算则会影响你的未来。

 

比方说,你有买书的预算,你就会买书来增加知识,这算是投资自己的脑袋。如果你有投资的预算,你就会开始寻找适合的投资方案或者是标的进行投资。如果你把大量的预算放到娱乐/奢侈品,你或许买到了短暂的快乐,但你的未来却因此少了很多机会。

 

这就是预算会带给你的影响,我写到这里也感到很震惊。

 

而记账就是帮助我了解自己的消费习惯。经过几个月的记账,我就了解到我自己其实没有什么物质的欲望,所以消费也不大。过后,我就调整了我的预算把投资和自我成长的预算提高,当然我依然保留着玩乐的预算,提醒自己适时的放松。

紧急预备金

我记得我大约花了不到半年的时间存到了六个月的紧急预备金,其中有我以前的些许积蓄,剩下的就是利用了之前说的预算和记账大幅增加了我存钱的效率,还有“先给付自己”每当薪水一进账就会把一半,立即转到另一个账户。

就这样很快的就存到了我的紧急预备金,然后我把它分为三份定存存进了银行,分别是(3、6、12个月的定存)。

拥有这一笔紧急预备金后,心里踏实很多。不用担心,突然没了工作就没饭吃。或任何紧急事件发生,严重影响生活。最糟的是需要开口跟人借钱,让自己陷入很难再爬出来的债务人生。

自动化存钱系统

开始使用银行自动转账后,存钱再也不用靠意志力。在我之前的文章曾经分享过账户理财法,可以点下连结查询。

 

在设定好每个账户所需的金额后,每个月就会自动的把钱存起来。还有任何的杂费如:水电费、电话费、学贷、车贷和保险费都可以设定成自动转账。这样做真的是省时又省力。

而且原本以为理财会很复杂,要管理所有杂费支出,还要计划每个月定时存钱等等。但是把可以自动化的支出和存钱提前设定,真的省下了很多心力担心哪个账单忘记缴。

个人净资产

接下来,说到最有感的个人净资产。自从把紧急预备金放到定存后,银行账户重新归零。但实施了以上的方法后,钱每个月自动转进来,每个月都可以看见自己的个人净值不断增加,越看越开心呢!

 

从零到千,从千到万总共花了我一年。怎么说都是自己赚的,能够存到会有一种达到目标的感觉,成就感十足。

存钱

还有我做了一项挑战【52周阶梯存钱大挑战】,我的目的是作为我的旅游基金。我在二月的时候,挑战成功!每个星期把钱投到存钱桶里仿佛像在提醒自己要一直坚持下去,我真的没有想太多,每周就这样投着投着一年就到了。就这样成功累积了RM1,378。

如果有兴趣想要玩这项挑战,可以点到这里领取免费图表。

Saving Money

投资

最后就是投资了,我开始真正投资是今年的二月。在这之前,我上了很多课来做准备其中就有Yale的美股被动式投资和Spark的价值投资。

目前是使用etoro平台做交易,买的是美股和S&P500 ETF,也算是刚好遇到这次疫情的关系,导致美股受创,跌得非常严重。变成我入手的好机会,很多个股都跌到了合理价甚至更低。就刚好验证了我上课的这句话,别人恐惧我贪婪,别人贪婪我恐惧。也是我学习如何看待市场波动的宝贵经验。

如果想要多了解Yale的美股被动式投资课程,你可以点下我之前的文章。

就这样短短的讲诉一下这一年来的投资理财心得,自己非常自傲能够为自己踏出这一步,虽然每一步开始的时候都小小的,甚至没有任何的感受。但往回看这一年,真的不知道会有这样大的改变。

 

我们往往高估自己短期内能做多少事,但却低估了我们长期可以做到的事。

 

希望这心得分享可以带给你一些启发,不管你是刚领第一份薪资的打工族,创业家,还是身重负债的你,如果你想要改变你的财务状况,那就马上踏出第一步吧!

最后的最后也非常感谢你看到这里, 也希望你能从中得到你想要的答案,以及付出行动学习,增进自己的知识。

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by 一弦-弦外知音

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