这是专门给投资初学者的入门教学
马来西亚这几年也不断地吹起投资的热潮，越来越多的年轻人也想要来尝试投资，相信是资讯的发达让人开始意识到投资理财的重要性
但是，你可能会遇到资讯太多无法消化，或者不知道如何开始才能投资的情况。
所以，这里会整理成投资入门的入口处，让你可以从各方面了解投资到底是什么？
怎么开始操作，投资之前应该要做些什么事？
那么我们就马上开始吧！
首先，要开始 【行动】
有很多人会问:
我想要开始投资，我该怎么做？
你有这些成绩，到底是怎么做到的？
我因为钱不多，所以没有开始。。。
假设有10个人想要开始投资
根据一弦的个人经验
通常，有5个人什么都没做
另外3个人会开始看财经杂志和理财影片
1个人看书，
1个人会开始实际投资
等到20年后，
这些人都累积了500万的资金
他们想要投入更多资金到市场
你认为谁的胜率会比较大？
学投资和任何事情一样
首先，要开始行动。有了行动，才会有下一步，不然就会演变成嘴上说说，却在原地踏步。
另外，要做好【准备】，投资最重要的就是有足够的闲置资金
这些资金怎么来，其实就会回到理财的根本 – 开源节流
可以到这里深入研究一下哦！
投资入门【最快】的方法 – 直接开始买股票
回想一下，
第一次 学游泳、学开车和骑车，
是怎么开始学的呢？
我们不大可能看书、看影片就学会游泳、骑车。
最快的方法，当然是从实际 “练习” 开始学起！
游泳很危险，因此一开始我们会在浅水的池子裡练习，
最后才换到深的水池中。
开车也很危险，因此一开始不会直接上路，
而是在教练场中练习开车。
如果不进水中、不到车子裡，不可能学会游泳和开车！
投资也是一样。
最快学会的方法，就是直接开始买股票！
投资入门【最划算】的方法：网路文章 和 看书
开始买股票，好处是能直接体验市场的涨跌，
这是很宝贵的经验，但仍会碰到极限，
这时其实你就需要多方的摄取别人的经验和知识
最划算的方法就是多看网路上的文章，其实很多投资大神都很不吝啬的在网路上分享自己的经验。
你可以在网上搜寻这些人：
Harry的涂鸦笔记本，水星的文章，第一天，KLSE YY，Ah Boon，Bursa Dummy，十面埋伏前辈，Dong Dong，Ali Invest，弦外之音（一弦）
其实可以看到大多数的前辈都是从马股入手的，但是大家的核心都是一样的，不想让你走太多的冤枉路来分享自己的投资经验。
还有就是看书，书籍里传达的知识和经验是无价的，我介绍的这些书都是帮助过世界数十万百万人的书，你一定要去看。
 | 有钱人想的和你不一样 这本书超级经典，是每个人一定要买来看的理财书。其实这本书很有名，我看了很多人的强力推荐，然后直接搜寻名字购买的。看了之后，果然很好，而且也很好阅读，不像工具书那样看了就很想睡XD |
富爸爸，穷爸爸 很多人看过都说这本书启发了他，改变了他的人生。这本畅销书畅销了十几年，你还不买来看？ |  |
 | 下班后赚更多 艾尔文，台湾的作者也是理财的Youtuber，这本书讲述了他为什么开始理财？理财怎么在他眼睛出问题无法工作的时候帮助了他度过难关？还有他怎么理财到在他还没30岁时就离开了工作，实现【不上班，也有钱】的财务自由梦想？ |
小狗钱钱 主要内容：吉娅是一个普通的12岁女孩，一次偶然的机会，她救助了一只受伤的小狗，并给它取名叫“钱钱”。没想到，钱钱居然是一位深藏不露的理财高手，它彻底改变了吉娅一家人的财富命运…… |  |
 | 冷眼 单靠薪水，要摆脱“钱不够用”的困境， 的确很难。但是通过股票投资正道， 倒有很多人达到财务自主。 |
只需要几十块钱就能让你转变自己的财商，赚取数千倍这本书的价值，难道不划算吗？
一起认识投资的种类
接下来，带你揭露不同的投资工具，让你去选择适合自己的工具进行投资。
在还没正式投资之前，你需要先知道市面上到底有哪些投资工具，这样你才能更好的判断自己想要获得怎样的报酬和可以承担怎么样的风险。
也可以大致知道市场报酬可以达到哪里，才不会轻易被别人骗。市面上有太多的诈骗事件还在不断地发生，这都是来自投资者的无知，不知道自己投资的东西是什么，就轻易地相信别人把自己辛苦赚来的钱投入到别人的口袋里。
那么就开始来认识投资的种类吧！
定期定存（FD）
可以说是一般人最熟悉不过的投资工具之一，但是现在已经更难说是投资了，利息已经只剩下1~2%的年利率，我们只能够说是保护你的钱贬值（不被通货膨胀吃掉）。
定期定存怎么运作？
定期存款或简称FD是存款人把存款存入一家银行的定期存款账户，银行与存款人双方在存款时事先约定期限、利率，到期后支取本息的存款。
存放越久的定期存款，可获得的利率也越高。用户可以比较各大银行的定期存款利率，选择最值得存放FD的银行。
通常是给想要短期内需要用钱的人，当成紧急预备金用的。
也有一些人认为定期定存最稳定，所以把定期定存当作投资，至少比只存在银行户口里好。
你可以每个月去查看有哪些银行有做特别的优惠哦！
投资定期存款的好处：
- 无风险
定期存款FD受到马来西亚存款保险机构(PIDM)的保护，若银行倒闭了，PIDM也会作出赔偿。
- 培养储蓄习惯
若想得到定期存款的利息，用户就必须将存入定期存款的钱放在银行一段时间。间接地控制用户的消费欲望，从而不轻易动用存款。
- 可快速取出存款
当用户急需用钱时可以随时取出存款，唯有无法获得利息或是最终只能获取少部分的利息。
所以是作为紧急预备金的不二当选。
想要知道为何紧急预备金如此重要性，该怎么存？
可以阅读这一篇文章：
投资定期存款的坏处：
- 较低回酬
定期存款的回酬低于通货膨胀率。
基金
基金大致分为货币基金和股票基金，货币基金相对稳健，股票基金顾名思义就是用来投资股票的基金，相对风险比货币基金高但低于股票，对于想投资股市却不了解的小白可能是个不错的选择。
对于追求高收益，且有一定的基金投资经验与较强的抗风险能力，可以选择配置股票基金或混合型基金。
投资基金的好处：
- 节省时间
有基金经理操办事物，省时省力。
- 分散投资风险
投资货币基金既能有效控制和分散投资风险，又能提高短期闲置资金的收益。
- 灵活性资金
股票型或混合型基金，既能保证资金的灵活性，还能增加整体投资收益。
投资基金的坏处：
- 较高的费用
投资者需支付较高的手续费、转换费、回购费、管理费用等。
- 中长期投资
开放式基金投资是没有期限限制的，但做中长期的投资会比较合适，通过中长期的投资，好的基金是可以给广大投资者带来比较好的投资回报。
指数型基金 ETF
还有一种基金，我认为比起一般的基金更值得更好一些，就是这个指数型基金了！
指数型基金跟一般股票型基金一样都是买一篮子的股票，不过它是跟着所追踪某个指数来购买的，所以不需要经理人来管理。
所以基金的坏处之一，高费用就被化解了，因为不必特地请人来管理这一档基金，而是随着指数做调整。
你听过这句话吗？
90%的基金经理跑不过大盘！
也就是说市场上能够长期赢大盘的机率是微乎其微的，你要在市场中选中可以为你带来高于市场回报的基金其实是很难的。
既然我们不能期望基金经理，不如直接投资大盘好了，稳定的赚取市场上逐渐增长的报酬，对吧！
什么是指数？
一开始可以看到的就是今天的整体股市会以指数作为衡量基准（马来西亚就是富时吉隆坡综合指数 KLCI），可能就是你常听到，但是没留意或者是不知道它的作用。
成为指数的一部分也是成份股公司地位的象征，因为想成为指数中的成分股必须是在这个领域中最强的。就有点像排行榜，只要公司表现不好就可能被其他的公司取代，所以名单上的公司是会跟着市场替换的。
最常报价的市场指数就是这类型，包含大公司上市在国家最大型的股票交易所，例如道琼斯工业平均指数和标准普尔500指数，伦敦富时100指数，法国CAC 40指数，德国法兰克福指数和日经225指数。
所以，指数基金的运作方式就是管理他们的组合以便确定他们的表现反映股票市场指数的表现或股票市场的某个领域。
指数型基金的好处:
- ETF可以买进一篮子的标的，用很低的成本快速分散投资，也许是各国的股票、债券、外币等等投资商品，较不受个别公司影响绩效，能降低个别公司的风险、投资组合的波动性。
- ETF追踪的指数可以投资到许多市场、产业、大宗商品，能提供给投资人多样化的选择。
- ETF可以很简单就得到与指数一样的成果。
- ETF是被动式投资，很适合长期持有。
- ETF相较共同基金买卖更方便，交易成本也较主动型基金低。
指数型基金的坏处:
- 成长的速度（比起个股）较缓慢
举例在指数中有Tesla 特斯拉，假如特斯拉今天暴涨20%，但是整体指数因平均下来可能只涨了3%。
所以，我认为ETF是最适合新手入门投资的工具，不只是简单操作，而且低风险、低入门。可以让新手适应投资市场，也可以让你更进一步了解不一样的投资工具。
其实，ETF也是有分很多种类的，有兴趣的话可以来这里进一步研究！
债券
债券是代表发行公司欠其投资者的债务的金融产品，属于公认的防御型投资。债券也包含了国债、地方政府债券和企业债券。
因为相较于股票或不动产，债券所提供的潜在报酬率可能相对较低，潜在风险也可能较低。但是债券产生的收益流，却还是可能优于现金投资的收益表现。
白话来说，就是你放贷收取利息，定期存款(FD)你放贷的对象是银行，债券就是直接向你借钱给政府或者企业，然后向他们收取利息。
这里举两个简单的例子：
贴现债券：
是指在票面上不规定利率，发行时按某一折扣率（Discount%），以低于票面金额的价格发行，到期时仍按面额偿还本金的债券。贴现债券又称贴水债券，指以低于面值发行，发行价与票面金额之差额相当于预先支付的利息，债券期满时按面值偿付的债券。
附息债券：
在债券存续期内，对持有人（投资人）定期支付利息（通常每半年或每年支付一次），按照计息的方式不同，这类债券还可细分为固定利率债券和浮动利率债券两大类。有些附息债券可以根据合约条款推迟支付定期利率，被称为缓息债券。
投资债券的好处：
- 风险较低
股市低迷的时候，债券基金的收益仍然很稳定，不受市场波动的影响。
- 收益稳定
债券在发行的时候就需要承诺在到期后一并支付本金和利息，因此债券基金的收益较为稳定。
投资债券的坏处：
- 投资期限长
只有在较长时间持有的情况下，才能获得相对满意的收益。
- 股票市场
在股市高涨的时候，收益也还是稳定在平均水平上，相对股票基金而言收益较低，在债券市场出现波动的时候，甚至有亏损的风险。
房地产
房地产投资是被许多国家公认为最稳健的财富累积和风险规避的渠道之一，主要是因为房地产的需求会受到人口增长和土地资源有限而增值，所以投资向来较稳定。房地产投资涉及以营利为目的的房地产购买，所有权，管理，租赁和/或出售。
投资房地产的好处：
- 实质性资产
所购买的房子也是用户的
- 创造被动收入
现在也有不少人将买来的房地产拿来放租，通过长期放租来赚取租金收入
投资房地产的坏处：
- 投资期限长短
房地产投资期限可以分成短期、中期和长期。每一种期限的回报率、风险、策略和操作难度都不同。
- 可能会面临找不到租客的风险
选择放租的话也要有心理准备和预备金，因为可能会面临找不到租客的风险。
股票
买卖股票需要自己操盘，虽然股票的投资风险高，但相对的收益也高，可谓高收益和高风险并存。股票投资者意谓著拥有公开上市公司的部分所有权，也就是一般所称的股票或股权。公司经营绩效若是优异，投资人也将连带受惠于股价的上涨（资本增长），此外也有机会领取股利分配的收入。
投资股票的好处：
- 投资收益高
随着股份公司的发展，股东获得的股利也会不断增加。
- 流动性强
投资者可以随时买入，需要资金时又可随时卖出。
投资股票的坏处：
- 高风险
报酬率比其它投资工具高，但是当股票大跌时，很有可能会因此被套牢，风险性很高。
- 需一定的投资能力和知识水平
把握必须的技术指标分析专业知识，若不具有这种专业技能等于瞎买或是盲目跟风买。
- 企业经营的不确定性
如果大股东出现误判，那么企业的经营可能会出现严重问题，这会导致投资者严重亏损。
延伸阅读：4种常见的股票投资方法和详细介绍！
加密货币
近几年越来越火红的投资产品，但是一般人会认为这是一种高风险的投资
我也是在一旁观望了很久XD
确实，一般人如果看了新闻，看到比特币一天暴跌30%，假设是你的钱无端端一天蒸发掉30%谁会不恐惧呢？！
但是，如果你没有深入研究了解就不会发现到原来加密货币处处都是机会，也已经有延伸出比较稳定的投资方案，稳定币放贷、期限套利
稳定币放贷 – 8~10%的年报酬率
期限套利 – 15% 的年报酬率
如果你还不放心来看看目前十大加密货币的市值，可是非常庞大的啊！
如果你想要开始入手研究加密货币可以从这两个入手研究，第一是比特币，第二是以太币。
因为这两个是加密货币的开端，以及一切的基础，搞懂了你就可以更容易明白其他货币的原理了。
投资加密货币的好处：
- 高回报
加密货币是一个很新的市场，当越来越多人愿意接受它，它的价值就会成长得越快。它报酬成长的幅度也是其他投资工具无法去相比的。
- 交易简单，快速
透过加密货币的平台就可以很快速的做交易和转账，而且交易费用会比透过银行来的便宜许多，这也是去中心化的特点之一。
- 未来发展潜力大
以现在而言，已经有很多的大公司（Visa，Paypal）和国家开始渐渐接受了加密货币，还有之前极力反对的投资人（巴菲特）现在也纷纷开始投资。未来逐渐被世界接受的机率是很大的。
投资加密货币的坏处：
- 高风险
高报酬一样就会存在着高风险，加密货币还是在发展的阶段，每个国家都还在为这个兴起的货币争论到底要不要接受它，所以充满了不确定性。也导致了只要负面消息一出现就会暴跌，起伏非常的大，很多受不了刺激的投资人会选择亏钱退出市场。
但是，你现在可以选择起伏不那么大的稳定币做投资。
加密货币，我认为是未来的趋势，也是很有潜力的投资项目，可以搭配稳定的ETF一起投资，从小额开始让你的投资报酬率最大化。
最后一个小提醒：投资为什么不要靠别人？
想靠别人帮你赚钱、靠别人选投资标的，
这是不可能的。
这件事就像你对别人说：帮我念书、帮我考试、帮我得高分。
结果，不是付出代价，不然就是很大机率不会太好。
除非你很不在意最后的成绩，别人帮你赔钱你也心甘情愿，
否则还是靠自己吧！
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by 一弦-弦外知音
6 comments
不管投資什麼都好，重要的是要有獨立思考的能力，不要跟單。謝謝你提供的書單。
的确，拥有独立思考的能力很重要！
需要经历不断地学习和思考才能养成
先投資自己，再投資理財，感謝版大詳細分享，造福投資小白。
開始經營自媒體之後，就發現自己需要了解投資，讓自己可以更好的管理金錢
很开心你可以意识到投资和管理金钱的重要性，一起加油哦！
[…] 投资 […]