【投资】长期持有,定期定额就能赚钱吗?

by 一弦
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不知道你会不会有这样的迷思?

听了那么多人说长期投资就能稳定获利,那么是不是只要定期定额的投资在大家所说的ETF,或者是基金就能稳稳赚钱了呢?

其实我自己也蛮好奇,如果我真的定期定额投资30年在FIRE运动里所说的ETF,被动式投资方法,真的能让我达到财富自由吗?

假设我的FU Money是 RM900,000

怎么算?

年支出 x 25 

RM3000 x 12个月 x 25

想要学会如何计算出你的FU Money吗?可以参考这篇

4%法则,如何让你提早退休?

我做了一个实验,来验证是否只要投资在任何一种ETF/指数上面就能赚钱?

我的实验是这样的,如果我每个月定期定额投入RM100到这些基金上面,30年后真的能够获利吗?

我这里的例子有

美国500强 (S&P500), 香港指数 – 恒生指数, 还有马来西亚ETF (KLCI ETF)

(数据取于 Yahoo! Finance)

S&P500

S&P500 Chart

第一个S&P500

表现还算不错,30年后本金翻倍,获利153%

年利率:5.1%

投入资金: RM36000

获利: RM55071.71

最后金额: RM91,071.71 🤩

真的能够达到我的FU Money 耶!

香港的恒生指数

就没有那么好了,中间有一段时间获利还算不错,但是最后反而变成了亏损

投入资金:RM36200

亏损:RM2050.02

马来西亚的KLCI ETF

虽然一开始的稳稳获利,可是到最后却变成没赢没亏

投入资金: RM16000

获利: RM96.15

KLCI ETF 在2008年才开发,所以数据也只能有12年而已,不过单看报酬率就很难达到稳定获利的财务目标了。

结论

请不要盲目的投资,即使你相信长期投资能够带来获利,但是还是得看你投资的标的才能够决定。

希望你看完这篇以后,可以重新思考你是否有认真分析和考虑过你所投资的ETF,或者是股票前景是如何的呢?

不过每月只投资RM100在S&P500指数就能达到财务自由,真的让我很意外!

即使需要30年,如果今年25岁,退休55岁时就刚好有一笔退休金,是不是很不错呢?

想要加快脚步提早退休,只需要比每月RM100来得再多一点,或者在股灾来的时候加码进场都能大大缩短达到财富自由数字的时间。

想更加深入了解被动式投资策略可以参考以下文章:

Yale Chen 美股被动式投资课程 (内有免费图表下载)

 

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by 一弦-弦外知音

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11 comments

zoey April 29, 2021 - 1:45 pm

實際算出金額可以讓人更有動力去穩健長期持有! 謝謝版主分享~ 相信可以幫助到許多人^^

Reply
一弦 April 29, 2021 - 2:55 pm

对哦,没有真正计算和规划,很难看见终点就会难以坚持下去。

Reply
haru April 29, 2021 - 2:53 pm

謝謝版主的分享!感覺可以再舉些新手投資人要注意的事項~

Reply
Thin Toast April 29, 2021 - 3:15 pm

我覺得還是得研究適合自己的投資方式,行情總會有波動,在對的時候做對的事才能將獲利放大!

Reply
一弦 April 29, 2021 - 9:57 pm

对,找到适合自己的投资方式最重要!

Reply
May April 29, 2021 - 4:35 pm

目前我就是選擇S&P500定期定額投資,雖然是佛系的定期定額投資,也要不定期關注趨勢!

Reply
一弦 April 29, 2021 - 10:03 pm

对呀,佛系就是FIRE的特征之一,用最少的精力让钱赚钱。

Reply
李佳豪 April 29, 2021 - 5:40 pm

文章數據與內容充分有理,可再詳細說明一段時間為何ETF下跌或突然上漲,文章不錯,可做得更好。

Reply
一弦 April 29, 2021 - 10:04 pm

谢谢哦,会再进步和调整!

Reply
W April 29, 2021 - 11:58 pm

我剛接觸投資時也是先從ETF開始呢,新手很好入門👍

Reply
一弦 April 30, 2021 - 1:01 pm

对呀,ETF对于投资新手非常的友善!

Reply

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