保险真的是让人又爱又恨的话题，很想要了解它，但是每一种保险又有那么多复杂又难懂的条件。真的让人很想离开（喂~~）
你会到这里就代表你勇气可嘉，想在真正购买你第一张保单之前，了解和做理财上的规划。
你会想要知道：
要拿出多少钱买保险？
哪些保险比较重要？
在购买保险之前，需要多问、多注意、多检查的事
保险的预算应该放多少才足够呢？
相信很多人一开始都会有这个疑问，怎么样才是适合自己，且不会过度让自己的生活变得很难过。
这里很值得参考的方法就是
年收入的10%
除了容易计算，也符合一些薪水不固定的人用年收入的方式去计算一年的保险预算。
而且每个保险都有不同的供期（每月，每季，每年），全部以年计算也比较方便。
需要注意的是这预算不会影响你的基本开销，如果需要你每天省吃俭用去买保险的话，这样就失去了买保险的本意。（保障你的未来，你需要先顾好现在，才能保障更好的未来）
基本开销当然不包过你买的任何奢侈品，和享受当下的借口，只要你省下购买奢侈品的钱绝对足够你买保险
知识点普及：
保费——买保险要花的钱
保额——保险公司赔的钱
投保人——花钱买保险的人（可以给自己买，也可以给别人买）
被保险人——得到保险公司赔款的那个人（除非死亡，是受益人得到赔款）
保险人——保险公司
受益人——被保险人去世后，继承赔款的那个人（父母、子女、配偶）
举例：我花钱给母亲买保险，投保人是我，被保险人是我母亲，受益人是我母亲的第一顺位继承人（父母、子女、配偶）
哪些保险比较重要？
购买的顺序排列很重要，也因为我们的预算有限，所以选择购买重要指数高的（优先）
意外无处不在，而且真的没有办法预防😅
只要是活着，意外险不能断，一定要包含意外伤残、意外医疗、交通工具意外、猝死保障
医药卡 Medical Card（必买）
如同意外，你真的没办法保证自己哪天身体亮红灯
而且拥有医药卡所带来的方便和财务保障程度，真的是可以救你一命！
一定要包含自费药、进口药，这个很重要。至于其它什么特需病房、医院直付、赴日就诊、质子重离子等，属于锦上添花的服务，看你是否需要。
更多可以参考这篇：
重疾险 Critical Illness Insurance（可买可不买）
我不能说你完全不需要，一切还得回到你的预算，不过相对来说比起前面2个，你是可以选择买或不买的。
再来试想想，你是否是家庭的经济支柱
重疾险存在的意义，说白了就是针对那些赚钱养家有房贷的家庭经济支柱，当他不幸得了重疾，工作也没了收入也没了，可是房贷还要付，家庭日常开销还要维持，可是人又没死，寿险又不赔，怎么办？
重疾险给你一笔钱，帮你度过没有收入的这段日子，属于雪中送炭救急钱，仅此而已。
如果你已经退休了，有固定的退休工资，不会因为生病而减少收入来源，同时又有百万医疗险，那么这个时候，重疾险就不是刚需了，就算没买重疾险，你照样有钱治病，照样能活下去。
不过，老实说也帮助了不少人度过艰难的时段，最近看到影片拍得蛮好的！
现在买保险也方便许多，一切线上搞定！
想了解的话，可以点一下按钮或者图片
想让重疾险赔你钱，你要符合以下条件：
a、你的病要符合条款要求
b、你的病的严重程度要符合条款要求
c、你的手术治疗方案，要符合条款的要求
d、你患病的时间，要符合条款要求
一句话总结：你必须得了条款上列出的病，并且这个病，像条款中要求的那样严重，必须按照条款上的要求去治疗，才有可能拿到钱，这就是它的局限性。
所以我本人对重疾险的评价就是：重疾险是保险公司“贩卖焦虑”的一个工具，不算是“硬刚需”。你买了它，只是锦上添花而已，要不要买，看你需求和预算，仅此而已。
买保险，要按照实际需求去搭配，够用就行，而不是越多越好，除非你是土豪。
寿险 Life Insurance（可买可不买）
不是所有人都必须买寿险，这个要清楚，它和重疾险一样，不是“硬刚需”，属于锦上添花的产品。一般比较适合债务多多的人士，也可以用它进行资产传承和避税，要不要买，看你需求和预算，仅此而已。
一句话总结：全残或死亡才能拿到钱，这钱基本上是给家人的，用来抵债，用来善后，用来资产传承。如果你收支平衡，无负债无贷款，可以不买。
通常来讲，在无负债的情况下，被保险人死后，寿险的赔款会给到第一顺位继承人（父母、子女、配偶），也可以指定给任何一个人。配偶拿到钱后通常会选择改嫁再婚，未成年子女通常是拿不到寿险赔款，由监护人代领，至于监护人会不会把这笔钱用在孩子身上，这完全看监护人与死者的感情基础以及监护人的“良心”。父母拿到这笔钱用于养老看病，但是失去子女之痛，金钱难以弥补。
a、有负债，负债到60岁基本可以还清，建议买定期寿险，买到60岁。
b、有负债，金额比较大，估计一辈子还不清，建议买终身寿险，
c、无负债，与子女、配偶、父母的关系都不错，预算也比较充足，可以买（定期或终身随便你），相当于死后给家人一笔钱办后事买墓地，留个念。
购买寿险时，请事先确定好继承份额比例，务必做到合情、合理，避免不必要的纷争。
这类的保险，相当于你把钱借给保险公司，N年后，保险公司把钱还给你，或者给你点小分红
主要推荐给想要强迫自己存一笔钱的人，但是对于想要继续深入学习投资理财的人，不建议购买因为你有更多更值得投资这一笔钱的选择和地方。
所有的长期险，都有理财的功能，相当于借钱给保险公司，无非是借多借少的区别，所以保费贵，羊毛出在羊身上。
所有的一年期保险，都只有纯保障功能，无理财功能，所以便宜，但是保险公司赚不到钱，弄不好还赔钱。
一切都是数字的游戏，保险公司也不会做任何亏本生意，不然需要精算师算的那么精准干嘛？
如果对文章内容有任何问题，欢迎在底下留言让我知道。
如果你喜欢我的文章，可以按分享按钮，让更多的人看见我的文章。
还没订阅部落格的朋友们，记得在右上角填入信箱，收到我最新文章的通知。
记得也别吝啬你的手掌，帮我拍拍手，让我获取一些LikeCoin继续创造更好的文章。
或者赞助我请我喝一杯咖啡：https://liker.land/tanyixian96/civic
by 一弦-弦外知音
11 comments
大部分人喜歡投資，卻常常忽略了保險其實也很重要
如果說投資是一種對金錢的進攻，保險就是防守、護城河的角色。
版主列了許多險種的重點，讓讀者可以一目了然知道利與弊，感謝統整！
不客气哦，保险就是在保障我们的资产，不被突如其来的意外带走！
認同作者以上所說的，賺錢固然重要，但對自己的健康與意外還是買份保險比較好，照顧到自己也不會麻煩到家人。
能照顾好自己是对身边爱你的人，基本的责任！
謝謝版主的整理~~很適合社會新鮮人閱讀~~為自己保醫療險與意外險最為基本~~
对呀，很多新手常常忽略了保险的重要性
在投資前真的要好好規劃一下保險，可以不用買太多，基本的先顧好
真的，够用就好！
保險規劃就像先打好穩固的地基一樣，基本的先顧好，再開始投資行為對你的生活更有保障！
是财务管理很重要的一环
認同你的觀點！但我可能更激烈一點，我認為儲蓄險以及還本型、投資型保單都是坑人的玩意。
除非你今天是大戶節稅用途、資產配置用途，
或是你完全存不了任何的錢才適用。