新手理财三步骤 (上)

by 一弦
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大多数人一想到理财就会脑袋一片空白,觉得这是一件很难执行的事。可我认为其实理财只是生活中的一部分,而且也没有想象中的那么难。只是人往往会把简单的事情想得太复杂,尤其是自己不懂的事情。 这里我就来教大家,新手理财简单的三个步骤。

第1,预算

做预算不是要你省吃俭用,而是把你的收入切分成几个部分,让每一笔钱都有自己的任务去执行。而不是偏向于开销或者是节俭,做预算最重要的是平衡生活中各方面的需求。 

 

从《有钱人想的和你不一样》这本书中,有讲到账户理财法。所以这里我就大概讲解什么是账户理财法。 

财务自由账户

账户理财法中最重要的账户就是财务自由账户,

首先,到银行开一个账户,当作你的财务自由账户 (FFA,Financial Freedom Account)。你每一次收到一笔钱(扣税之后),就把他的10 %放进这个账户。这笔钱,你只能用来投资和创造被动收入。这个账户的任务,是为你生出一只金鸡母,让他生下一种叫做被动收入的金鸡蛋。你什么时候可以花这笔钱呢?永远不行!这笔钱永远不能花,你只能投资。等你退休,才可以动用这笔基金为你赚来的钱(鸡蛋),但是你绝对不花本金。这种方式会使得钱持续成长,这样你就永远不会落到身无分文的地步。 

 

收入分配有个重要的环节就是先给付自己,在把钱付给别人前优先分配到自己的账户。这样你会把你自己先摆在第1位,其他费用才依照预算付钱给其他人。

我这里给个例子,如果要你这个月存500块,当你这个月的收入入账的时候,你就把500块先转到你另一个账户。比起你这个月底才来看自己的银行账户还剩多少钱才来存这500块,你觉得哪一种成功率比较大?当然是前一种啦。

所以在你付房租、水电费之前,先把最重要的财务自由账户以及自我成长账户里应该分配的钱先转到另一个账户。先确保自己在未来会不断的成长以及进步,然后才来看现在眼前那些生活必需的开销。

接下来的其他账户有:生活必需账户,自我成长账户,自由玩乐账户,长期储蓄账户。

自我成长账户

这里还有一个非常重要的观念就是先投资自己的脑袋, 这也就是为什么自我成长账户为何那么重要。 这个账户主要是让你购买书,有声书,线上课程,参加线下课程、讲座等等一切关于学习的花费。 

生活必需账户

这也是我们一般人每天都在烦恼的主要开销, 这里包括房租、水电费、伙食费、保险费、车油费和生活用品开销。

自由玩乐账户

我最喜欢的账户,因为这里的钱将设定成你这个月内必须花光的钱,这个目的是为了要平衡自己的心灵。因为我们不可能每天过着省吃俭用的生活,当我们不去照顾我们的内在心灵,等他某一天情绪爆炸,就会忽然间的花完我们的储蓄。之前的努力就会前功尽弃。所以我们的生活必须取得平衡,在前往财富自由的路上也必须有时间照顾自己、放松自己。

长期储蓄账户

这个账户是用来实现你的梦想,我们每个人都有自己的梦想,像是澳洲旅行,去看某人的演唱会,去看NBA篮球赛现场等等。像是这种目标都需要一笔钱,所以为了实现这个目标,你就必须趁早理财。

书中建议的比例是:

财务自由账户 10% 

自我成长账户 20%

生活必需账户 50%

自由玩乐账户 10% 

长期储蓄账户 10%

我目前的比例是:

财务自由账户 20% 

自我成长账户 20%

生活必需账户 30%

自由玩乐账户 10%

长期储蓄账户 20%

 

 

如果你对自己的预算没有什么概念的话,可以先跟着书中的比例去做分配,但如果你已经知道自己的生活必需开销占了收入的百分之几,就可以根据剩下的百分比去做其他账户的分配。像我因为是住家里,所以我本身就已经省下了房租,这也代表我的生活必需账户的比率可以降低。其他我认为比较重要的账户比例会提高,像是财务自由账户,增加这个比例会缩短达成财务目标的时间。 

 

 

 

每个人的账户比例都可以跟着自己的需求而做改变,而且这个比例也需要每隔一段时间做更新,因为有可能你每一年的薪水都在不断提高,或是你现在设定的比例不适合,每个月某个账户都会超支。所以时不时记得,需要再回顾一下自己设定的比例哦。

恭喜你学会了理财的第1个步骤,在看完这篇文章后,我希望你能够拿一张纸开始计划自己的预算

或者,你也可以领取我设计的个人预算范本,我本身每个月会在Google sheet 大概计算这个月会用到的开销。

如果你有兴趣知道我的预算表格长什么样,可以点击以下的图片!

 

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梦想如果不搭配行动,永远只是梦想。

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by 一弦-弦外知音

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3 comments

新手理财三步骤 (中) | 弦外知音 April 11, 2020 - 3:16 pm

[…] 新手理财三步骤 – 上 […]

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投资理财心得 - 当理财新手的这一年 | 弦外知音 April 12, 2020 - 4:10 pm

[…] 新手理财三步骤 (上) […]

Reply
过度节俭,怎么办?一个方法,马上见效。 | 弦外知音 July 25, 2020 - 8:51 pm

[…] 也就是我在理财三步骤里有讲过的账户理财法中的尽情享乐账户。 […]

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