今天的这一集节目，我觉得含金量特别的高
如果你是一位投资理财的新手，我觉得你可以多听几次和做笔记，因为里头有讲到很多理财投资的指南，需要小心的地方和方法。
也有分享了有趣的经历和故事，他一开始怎样在金钱游戏亏了钱，然后到现在投资了很多不同的投资工具和领域。
也跟你分享他投资那么多个领域后，发现到相似的赚钱逻辑和思考模式，
以及如何有系统的管理自己钱来存到你第一笔本金投资。
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这是一个非常好笑的话题，一开始我就是被骗钱
一开始的故事是这样的，我接触到的第一个投资是没有什么正规，也就是我们耳熟能详的money game
中文叫做金钱游戏
整个过程就是我们的庞氏骗局，老鼠会
所以当时候我的那个Money Game，他们承诺的利润是非常非常高的
每个月可以到25%
每个月这样子给的话，就会非常非常的多
那时候就想都已经工作了，反正钱留着还是留着，所以就打算去做投资
所以那时候还入世未深，第一个接触到的投资产品就是这个
当然后果也没有让大家失望，就是已经把我手上所有的资金都输在那个Money Game 那边了
所以过后我得到了这个教训之后，我就大概了解了投资是什么一回事
然后我就去开始去研究投资到底是什么东西，能找到什么产品可以进行投资
至少我自己知道在投资的整个过程中到底发生了什么事情。
因为如果是money game拿钱去投资的话，其实他们在幕后或者暗地里，
怎样炒作其实我们都不得而知的
我就找到了大概对投资的概念之后，
我就想说我要找一些投资产品来进行投资，可是我已经有设Guideline 给自己
第一，一定要安全
安全是最重要的因为本金不会没有掉
第二，我可以有权力自己去操控整个投资的过程
第三就是风险必须要比较低的
不会动不动则整个仓位爆掉，然后把所有的本金输在里面的
做了这个标准，我就开始去找一些投资的产品
第一个，我找到的就是股票，最符合我的心意的
这就是我接触到股票的一个过程。
是谁介绍你进金钱游戏的？
就是亲戚咯！
其实我差不多加入了三个金钱游戏，第一个就是亲戚介绍的
所以亲戚他，其实给了我一个投资的错误概念
因为在金钱游戏里面，他会做到很美很美的那个Flyer给我们看到，如果我们投入到多少
钱，我们每一个月可以拿到多少
如果我们投入的资金额越大的话，我们可以拿到的那个金钱更多
所以我就被这种我们所谓讲的营销模式给骗去了
这个是我第1个接触的
然后第2，3个
就是慢慢接触到其他的，因为朋友他们有加入也跟着一起加入。
这3个金钱游戏都是大家耳熟能响的，如果你是马来西亚的朋友的话，也就是
Richway，JJPTR，还有Highway
年轻人应该怎样避免掉入金钱游戏的陷阱呢？
我是觉得说一开始年轻人刚开始接触投资的时候
就必须要理清楚自己的投资思路，概念和一些基本的投资知识
就好像说Money game
他答应的年回报率是非常高的，每个月可能会答应你20~30%这样的成绩
所以如果我们有熟知我们平时可以拿到正规的理财产品的年回报率，你就知道没有这样高了
我们可以拿一些正规的银行他们发行的投资产品来做一个比对
我们可以看我们有Saving Acc.
如果进钱在银行，然后银行隔1年，他就会结算一个零点零多%(0.05%)的年回报率给你
比较多人使用的是FD (Fixed Deposit)，也就是定期存款
这情况下你只需要把钱放到一个特定的时限（Period），可能一年，可能三年。。。。
这样的情况下，他就可以拿着银行所答应他的利息
其他的还有基金，债券和股票
所以这些投资产品，其实我们可以去看他的年回报率都没有money game 这样高
可能一年有20到30%已经算很厉害了！
可是Money Game可以每个月答应我们给到20~30%
如果我们在之前，就有投资的概念和知识的话，我们就会很怀疑这个项目真的是否存在吗？
所以如果我们真的再遇到Money Game 的时候，如果他们真的是包装到很完整，
我们可以网上看一下那些正规理财产品的年回报率，我们就会意识到这一个项目肯定会有问题
可是常常年轻人因为贪念，就会被Money Game的包装了他们的那个Marketing Strategy
他们就会想像说，如果我投进一笔钱，一个月就能拿到20~30%的回报率，
所以根本就是一个positive 的一个Cash Flow 来的，每个月都有净赚的被动收入
所以你就开始有那个画面
如果真的是真的话，Money Game每个月都会给我们25%的回报率，一年下来加一起就翻了三倍了
逻辑上根本是几乎不可能的事，因为我们的股神巴菲特他每一年才稳定的，持续的平均赚20%
所以年轻人是非常非常需要去建立自己的理财思维，还有理财的知识
因为之前我看到一则新闻，就是我们马来西亚媒体
继续访问我们马来西亚年轻人对于理财的概念到底有多强？
他们问年轻人，
你们觉得多少%的回报率才是投资合理的回报？
大部分的年轻人认为说40%左右
是非常适合就是来做我们的投资的一个标准，所以他们的答案是40%的回报率才是他们能够接受的。
可是在事实上40%的回报率在我们市场上是非常非常难见的，甚至是私募基金都很难能够达到40%这一个成绩。
所以基本上年轻人比较缺乏这方面的知识，但是只要在投资之前去吸收理财知识就没有什么问题了。
你是怎么累积你的第一笔本金的呢？
年轻人一开始都没有太多的本金可以投资，那么你是怎么累积你的第一笔本金的呢？
还是理财吧
在做投资上的研究的时候，才发现其实投资的门槛是蛮高的，也要有一定的资金，我们整个投资的情况才容易看到效果。
我就开始去研究怎样更有效率、更有系统的管理自己的薪水，而且更方便。
其实无非就是加法跟减法的概念，我们的薪水一进来，这个就是一个加的过程
然后，我们减去每个月的支出就是一个减的过程
所以我会把我的总收入，然后扣除我的总支出
所以我会扣除我的家用，车贷，房贷，
还有保险，理发，甚至是电话费这些很小很小的东西等等
扣除过后，再把我的savings 每个月要存的钱也会扣除在这个支出当中
所以扣除以上的所有东西过后，剩下来的就是我可以花的钱。
我把它称为是零用钱，所以这里我们可以拿来吃喝或者买一些东西，但是就不要超过这个零用钱的数量
所以我们每个月的零用钱，可能是好几百块，可能是整千块
单纯是你可以用来花的。
这个零用钱看起来的数目相对的会比较大，所以我建议大家的是
我们把这个比较大的数目除每个月的天数
零用钱/31天 = 每天的零用钱
除31天然后剩下来，可能一天你可以花20块到30块不等
所以你就比较容易的去管理自己的钱，也容易帮助监控你的理财的情况
所以你在每个月在花的那个过程中，可能你会剩下一点点钱，也可能会超过一点点
可是在持续的监控好的情况下，不会离你的预定的距离差太多的。
你的零用钱主要的功能
我的零用钱主要的功能就是拿来吃饭，吃喝
因为我们每个月吃跟喝的那个价钱是浮动的，是不一定的，所以我就没有把它一开始放在固定支出。
吃和喝过后还有剩下来的钱，我们就可以去做一些投资的动作，或者说买一些小礼物奖励自己
我发现大部分年轻人花钱在的地方都是那些咖啡厅，奶茶，喝酒或者是上夜店等等，这些体验型消费
体验完一番过后，其实是对年轻人本身没有什么帮助的，所以我宁愿如果省下来的话，
我会去买一些礼物来奖励自己能够做到这个理财的结果。
你的储蓄都是拿来做什么的呢？
我大部分存下来的钱都拿去投资了
因为我本身说如果我们的存款放在银行里面的话，我们会被通货膨胀把我们的钱越变越小
所以我会把它放在有投资收益的地方作为投资
我是希望每个年轻人如果有一个记账的习惯的话
随时监控回去自己花费的状况，这个是最好。
如果想要知道如何记账的话，可以看回这篇文章：
如果听众想要存这笔钱当投资本金，要如何面对社会先买车买房的压力呢？
当年轻人一毕业，领着还不错的薪水，一般人的父母就会催你买车，买房，或者看见身边的朋友也这样做，就会有莫名的压力，到底自己该不该买车，买房呢？
我的建议是不鼓励吧
如果我们的听众朋友只能是思想非常前卫，想把这些本来用来买房买车的钱拿去投资的话，
我是觉得说这个是非常好的一个思维
可是我们往往就会被身边的人，在耳目慕然的情况下就会觉得我们做了这个决定是错的，对不对？
所以我是觉得说年轻人第一个必需要目标清晰，
他们必须要知道为什么他们要做这个动作，所以我们听众朋友
主要是想要通过这个手段，快速达到第一桶金或者说在之前先投资自己
所以我是觉得说可以聊一下 – 改变人生
基本上如果我们是比较平常的孩子的话，比较普通的90后的话
我们必须要一个契机来改变人生，所以对于改变人生，其实钱对改变人生来说是非常非常重要的。
我们成本比较小的，我们去买一些好书，我们可以去念。
而且如果你想要比较重本一点的，比较有效率的可以去参加一些课程
我们还是需要很多的钱去操作。
所以如果我们一开始就买车买房，我们一开始就投入进去我们大部分的薪水，我们就非常非常难去控制，接下来那个我们理财的事态发展了
因为我们都已经没有多余的钱去提升自己，没有多余的钱进行投资了
所以我是觉得说在一开始的时候，我们刚加入工作的社会新鲜人一开始理财观念一定不是很强的
所以如果还要把车贷房贷强加在他们身上的话，我觉得这个行为是比较不健康
所以我们可以现在来分析一下
到底车和房子值得我们拥有他吗？
车
我们先来看车
车子一定会贬值的
它什么时候开始贬值，就在你签完那个购买合同的当下
那个车的价钱就掉了差不多三分之一。
这是很现实的·，所以它并不是一个可以帮助生活一定要的东西
有一个例子：
知名的主持人颜江瀚
新闻报报看的主播
他在购买自己的车的时候，他也买到非常Low spec 的Iriz
甚至他还问说如果不要冷气的话，可以更便宜吗？
以他的身份或者是他的薪水一定供得起一辆Full Spec 的 Iriz 也不算是个问题的
可是他有更清晰的目标是我必须要拿本来买好车的钱用在什么什么地方。
可能投资也好，拓展其他东西也好
他有用处，所以他选择了委屈自己买一个比较普通的车子
最初的话我是觉得说
如果一定要代步的话就不要买太好的车
其实我们现在马来西亚的交通其实算蛮方便的，
如果你去一些比较郊区的地方，你也可以坐grab。
房子
我们没有用来投资我们自己住的话
其实房子增值，或者是便宜的话都对我们的整个投资状况是没有任何帮助的。
因为如果我们买了房子，你自己去住。
你不可能等它涨了，你就直接卖掉，不然你就没有地方住了。
然后长辈就讲房子会保值
可是你想看这种情况，如果我们买了房子真的增值过后，我应该卖掉我现在增值的房子，然后买一个更小的房子
降低我的整个生活水平吗？
这样也不合乎逻辑嘛，对不对？
所以我们的年轻人如果一定要买车买房的话，我是觉得说可以，但是要斟酌
车可以买，但是不要买到最好的车
房子，如果真的要买来自己住的话
我是觉得说你先拓展自己赚钱的能力吧
因为我是觉得适合购买房子的时间，给年轻人每个月要供的房贷
你的薪水要是房贷的三倍
这样在供房起来的时候，不会太有压力
那么你觉得说可以拿买车买房的钱，拿来投资或者拿来投资自己，是吗？
我是觉得说年轻人应该投资自己，
投资自己是最重要的，因为我刚才讲的总体的思路就是说
因为我们年轻人又年轻，资金又有限
所以我们必须投资在对自己未来能够提高收入的方面，
例如投资在我们的大脑
我们靠自己前去学习的知识，技能，能力
这些种种东西都可以直接的帮助到我们未来的整个薪资收入的提高
所以在这种情况之下，我是觉得说投资自己是最好的选择！
你这么说的话，应该是投资自己不少吧！
可以分享一下，你投资自己之后最大的收获是什么呢？
最大的收获就是朋友圈的质量都有提升，而且遇到了很多贵人
也是我们会有更不一样的思路，所以物以类聚，人以群分
只要我们的思维达到一定的高度过后，我们就会有相似思维的人
来加入我们的朋友圈或者说我们加入进别人的圈子，
有哪些具体的例子吗？
其实一开始我去上那个Cool Sir的课，然后上了这个课程过后我就掌握了投资的技能
当我深入研究过后，我慢慢的强化自己的投资的能力
开始跟别人交流的时候，投资就是一个很好的话题，所以人家就会觉得说可能Zen可以给到我一些投资启示或者有什么投资的tips在我口中讲出来，
所以我就提升一些交换的价值，所以我就会把一些比较好的朋友聚集起来。
所以我现在有跟人家合作有着很多不一样的生意，其实都是我的这些朋友来的。
你说具体方面，你不能说很微观的去讨论到底投资了自己就能得到什么东西
我是觉得做真正有帮助到的就是整个人的圈子，
而且我们跟厉害的人参在一起沟通过后，我们的思维之间会产生碰撞，你就能从他们身上学到很多东西，我们一起做起一个价值的交换，我觉得这整个是思维上的提升是最多的，最具体的。
你觉得在投资之前，需要在理财方面要做好怎样的准备？
我是觉得最重要的是知识上面的准备，因为我们在开始投资的时候，
你要避免很大的亏损的话，在进入的市场之前需要很透彻的去理解
这个整个投资的框架，它的操作是怎样子的，而且最坏的情况你会输掉多少钱。
你要投资的话，最好是用闲钱来投资，这样如果你亏了这笔钱，你也不会影响到自己的生活
这里我要分享另外一个思路就是
我投资了很多不一样的东西，所以其实这些东西都有一个共同点，就是under value
这是巴菲特讲的Under Value，就是低于估值的东西，这些低估值的东西其实算是我们的
安全边际，一个市场价钱他值10块的东西
如果你5块买到的话，你买了其实就等于赚钱了，剩下的就交给时间
最重要的除了那些硬知识之外在投资界里面通用的一个投资指标，我觉得就是低估值了！
就好像现在疫情的时候，有很多生意人为了周转生意他们会卖掉自己的房子
所以如果我们在极端情况之下，去买房子的话我们就可以买到更好的价钱，买到更便宜的价钱
更有可能拿到 Under Value的价钱
还有很多生意也没有办法进行下去，他们为了不要给租金，他要出顶自己的生意
这样子我们就是一个捡便宜的一个很好的机会。
总体来讲就是低于估值就对了！
新手在投资之前，需要有的投资心态
1)不要一直看盘和看新闻，要看宏观经济
新闻会过度炒作来吸引更多目光，所以会导致你会用有色的眼光和一些情绪去看待财务报表。
这样会导致你作出不理性的判断，反而如果你只看宏观经济和财报，单纯看数据会相对比较理性。
2)投资不要Fomo，Fear of missing out
看到什么股价涨了，就觉得自己好像快错过了什么，急着研究和入场去追。
反而要小心这些已经让你的隔壁阿姨也知道的股票，千万别买了！
就像巴菲特说的：
别人贪婪时我恐惧 别人恐惧时我贪婪
3) Under Value
找到低估值的标的，你就已经赢在起跑线了！因为你买的价位是属于安全边际
最后
这一集给了你很多知识点，和一些理财新手指南，你可能需要一些时间才能消化。
不知道你会不会喜欢这种干货堆满满的感觉呢？
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最后的最后，非常感谢你听到这边，也非常感谢你愿意花你宝贵时间来听这一集节目，我真心非常感谢你
因为我知道你可以利用这些时间去做别的事情，可是你却花时间来听了这一集的节目。
最后，我想要让你带走这一句话
我们下一集再见！
如果你喜欢这个节目想支持我继续创作的话，就请我喝杯咖啡吧！
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by 一弦-弦外知音
